這可能是保險業務員在咖啡廳裡，聽起來最有道理、也最誘人的一句話：
「這張還本型的意外險，如果意外沒發生的話，保險公司會把這20年來，你繳的保費全部退還給你，另外還會給你3趴的利息。這樣不會說如果意外沒發生，讓錢被保險公司都賺去了！」
但如果我們用簡單的數學算一下，就可以發現，看起來這麼划算的保險，其實可能是讓你未來這20年，可運用資金大幅縮水的一個重要因素。而且平平一樣的保險，我們拿「還本型商品」、「不還本型商品」做比較，你會發現其實有另外一種更明智的選擇。
一樣是「死亡殘廢100保障額度、意外住院每日1,000元」的意外險，「還本型商品」每年40,000元、「不還本型商品」每年1,200元。不還本型商品，另外還多了10,000的意外實支實付。
若我們每年有40,000元預算，我們分別採取兩種方式購買意外險，讓我們看看會有什麼不同的結果。
方式一：花40,000買100萬死亡殘廢保額的「還本終身意外險」
方式二：花1,200買100萬死亡殘廢保額的「不還本定期意外險」，剩下38,000拿去銀行定存
「單利」觀點：只要三年，利息就可購買一樣的保單
假設定存利率1.35%，第三年開始，已可透過利息買到「一模一樣」的意外險。