不知道大家對理財專員的評價如何？相信是非常的兩極化，也跟市場多空頭息息相關，多頭的時候，各個理專都是神，空頭的時候，卻有如過街老鼠。主要癥結點就在於大家對於理專這角色的定義與認知有落差，把投資賠錢的責任全推給理專，是有失公允的。
投資商品跟一般商品最大的不同處在於需要相當程度的專業知識，舉例來說，就算你對資訊產品不熟悉，上網搜尋一下，貨比三家之後，大多不會買到地雷。但購買金融商品不僅要懂投資與產品面的基本知識外，想要有更好的獲利，必須在基本面，技術面有相當的研究，找出適當的進出點，且需要有強大的心理素質，克服貪婪與恐懼，維持好的投資紀律。一般大眾並沒有時間與專業來投資，但又想在薪水之外創造出更好的獲利，因此被塑造成投資專家的理專，就變成非常重要的角色！
但，不少人在買基金的過程中，比買資訊產品更隨便，幾乎不做功課，問理專的問題大多是現在要買哪檔股票基金比較會賺錢？飆得比較快？或是哪檔債券基金配息率比較高？很少人會問說以我目前的投資屬性與目標，該怎樣做資產配置比較好？就算真的有理專幫客戶做了資產配置，一年後報酬率一成，有時還會不滿意，抱怨說隔壁老王買中國基金賺了五成。為何同樣在協助客戶投資的營業員比較不會受到客戶的抱怨，但理專卻得常遭客戶抱怨說害他賠錢，甚至造成客訴呢？
最大的原因在於，股票族比較少聽信營業員的明牌，大多是自己下的投資決定，而基金族通常是投資專業較不足，非常依賴理專的投資建議。人一天當中要做出無數的決定，但做決定本身卻是件痛苦的事情，各位應該都有連中午吃飯要吃哪家都下不了決定的經驗吧！若決定的結果之不確定性很高，做錯決定的損失又很大時，這時候就會逃避做決定，或是避免承擔苦果。投資就是最好的例子，要投資哪個區域，要買哪檔基金，什麼時候買賣，金額多少，這些都是很難決定的事情，那乾脆就把決策的責任交給理專吧！