2020年全球交易額預估飆升至2900億美元》P2P貸款夯,葫蘆裡賣什麼藥?

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前資策會副執行長、台灣金融科技公司董事長王可言指出,以信用貸款來說,銀行對於申貸人的信用要求極高,大多數人並不容易取得資金。不過,若有健全的P2P貸款平台,反而能集合社會上閒置的資金,借給有需求的申貸人。他表示,像是學生或新創業者,不太能提供符合銀行需要的信用資料。然而P2P貸款平台,可透過多元的資訊收集管道,包括網路、市場趨勢、社群軌跡等,分析申貸人的信用,判定是否受理申貸。好處在於許多沒有信用資料,或是一般來說銀行不願借款、其實卻具有償還能力的個人與公司,能夠拿到貸款。

在PSP貸款平台出現後,最直接受到影響的,必定是傳統金融業。麥肯錫顧問公司就曾指出,在未來10年,傳統金融機構可能會有40%的營收以及60%的收益會被金融科技瓜分。國立政治大學企業管理學系副教授黃國峯說,P2P貸款平台的確會對傳統金融機構產生影響,但仍須視民眾是否能接受以及對平台的信心程度,短期之內衝擊不會過大。

但由於我國目前沒有相關專法可以規範,民眾利用這項服務時,會對「無法可管」感到擔憂。銀行局副局長邱淑貞說,目前專案小組正在研議中,未來政府要管理這項業務,必定會制定相關法源,而管理重點會包括,1.投資人權益的保障:若遭到倒帳時平台應如何處理;2.申貸人信用的審核:如何評估其償還的能力,並給予其適當的貸款額度;3.平台本身運行的模式:不得有非法吸金、違法討債等。「建議平台現階段以謹慎、按部就班的方式發展。」她說。

「要讓好的平台可以發展,壞的平台不能夠繼續。」王可言指出,國外在規範P2P貸款時,皆以「信任」為精神,不會在成立平台的階段,就設下過多限制。但相對平台違反法令時,就會對其採取非常嚴厲的懲罰,不讓惡質平台有再度翻身的機會。因此他建議,若P2P貸款平台違法時,無論是惡意倒閉或是詐欺,都應加強其刑責。

目前P2P貸款尚未有專法管理,是不爭的事實,民眾在申貸、投資前,勢必要理解詳實的流程,選擇平台時也應注意其資訊揭露的透明程度,並評估自己能夠承受多少風險。

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