退休規劃基本上不困難，但是退休後只有生活費的問題嗎？有一個問題可能很多人都忽略了，那就是老年長期照護的問題。由於人口快速老化，2033年台灣將成為全球老化指數（老人/幼年人口比例）最高國家。台灣地區截至2011年11月底，65歲以上老年人口已達10.87％，預計在2025年超過20.3％，約有475萬餘人，將邁入所謂超高齡社會，而預計85歲以上的老年人有一半以上需要長期照護。
長期看護的費用相當可觀，輪椅、氣墊、特殊衛浴器材等一次性支付的費用達數萬元，加上看護費用及需要重複購買的紙尿布衛生醫療用品等，每月約在23,000元～100,000元之間。（延伸閱讀：1萬2的氣墊床，有機會拿到政府全額補助！更多你不知道的「長照服務」好康）
前一陣子跟前同事聊起，他說他們兄弟最近送媽媽進安養中心，因為媽媽現在已經需要特別看護24小時照顧了，我問他費用要多少？他說：12萬一個月，我聽了當場傻眼，這還真不是每個人可以負擔得起的。
以前家庭人口數比較多，父母親有什麼需要醫療或看護費用，由於兄弟姊妹多，因此大家平均分攤一下，負擔都不會太重。但現在家庭人口數都不多，父母親以後如果有什麼醫療、看護的支出，如果要由子女來負擔，這個擔子是相當沉重的。
加上現在單身不婚族、頂客族不少，以後退休除了要準備退休生活的準備金外，老年長期看護的費用，恐怕是大家都必須把它列為必要的準備來提早做規劃了。因為長期看護的費用並不在任何醫療險的給付項目內，醫療險的理賠是針對因意外、疾病等產生住院的費用做理賠，前提就是必須要住院，而長期看護的老年人一般是在家裡或安養中心等，並不符合住院的定義，因此是無法從保險公司現有醫療險得到給付的，除非是你購買了長期看護險；遺憾的是這項商品一向是不叫好也不叫座，保費貴保障也不足。
根據壽險公會統計，國人投保長期看護險的普及率依然不高，雖然近幾年的銷售量有增加的趨勢，但投保率仍然只有個位數。2011年長看險新契約有60,364件，有效契約為375,370件，從身分證總歸戶來看，投保率只有1.6％；總保費收入83億元，僅占壽險業總保費收入的0.0038%。
唯有自己多做準備，建議在做退休規劃時，除了退休生活費外，也應該把長期看護所需的費用一併列入考慮，一起做準備。
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作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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