出社會後的大困擾:做保險的朋友一直纏著你推銷,要如何漂亮拒絕?

撰文者廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照,是專職的獨立理財顧問,提供客戶理財規劃顧問諮詢服務,公益/私益信託設立諮詢,及在企業推廣EAP員工協助方案:員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師,員工理財規劃諮詢,或個人/家庭理財規劃諮詢,聯絡信箱:jose.b123@gmail.com
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保險
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金融業者的行銷模式美國有的,台灣大抵也不會差太遠,相同的模式台灣一定也有人在用來行銷他們的金融商品。當然正常的行銷方式,本來就是讓社會大眾了解金融業者商品及服務的管道之一,但是相對的,也有不少不肖業者利用各種投機取巧的方式在推銷金融商品,往往是演講者把商品包裝得天衣無縫,讓人找不到拒絕的理由,事後消費者購買後才發現上當,造成很多消費糾紛。

最近看了一本書,書名原文《Pound Foolish》,作者是美國一個個人財務文章專欄作家Helaine Olen。書名Pound Foolish是因小失大的意思,結果在台灣出版卻被安上一個不相干又蠻奇怪的名字:你還在努力省錢來投資理財嗎?理財專家沒告訴你:有紀律的投資並不能讓你富有

這本書充斥著對美國的金融產業的批判,例如美國在個人理財方面幾個當紅炸子雞:蘇西歐曼(Suze Orman) 、大衛巴哈(David Bach) 等人都被批評得一無是處。蘇西歐曼是個人理財電視節目名人,在CNBC有一個節目The Suze Orman Show。大衛巴哈提出拿鐵因子(The Latte Factor)理論,主張你平常省下諸如一杯拿鐵的開銷,把錢拿來做投資,你以後將可以創造出一大筆財富。

該書也提出一些美國金融產業的亂象,諸如不管消費的權益,銷售高附加費用率的基金,保險經紀人賣相當複雜難懂的變額年金,保險公司、財務顧問公司藉由舉辦晚餐會的型式,針對老年人銷售產品等等。

不過正如CBS Money Watch對本書的書評(Book Review:Pound Foolish ),由於作者本身並不是具有財務相關背景,因此書中有許多繆誤之處。例如她批評大衛巴哈拿鐵因子理論說:即使一個月省下買拿鐵的150塊美金,你把錢拿去做投資,並不會讓你在若干年後變有錢,因為那筆小錢根本起不了作用。事實上拿鐵因子泛指一些你沒有留意、不經意花掉的小錢,你如果能夠有計畫的消費,讓你的生活中花該花的錢、但減少意外的浪費,你是可以透過長期儲蓄與投資來累積出一筆錢的。

遺憾的是書中對一些問題,都只是浮光掠影點出幾個個人理財上的問題,但是既沒有深入探討,也沒有針對問題的解決方案提供任何建議。

書中的一個章節在探討金融業的佣金文化,她提到美國不少金融業者把提供食物跟產品行銷結合,例如在餐廳、飯店等舉辦有提供免費晚餐的說明會,重點是針對參加的人做金融商品行銷。書中舉一個例子是一家保險公司,以如何為退休後的種種需求籌措資金,演講者以這樣的說詞讓與會的所有人瞠目結舌:今天年齡在55~62歲的美國人如果在65歲退休,有47%的人將用光基本退休支出所需的基金。演講者用威嚇的手段,無非就是要促使參與的人最後去購買他們的商品,而基金公司、保險經紀人也常銷售給客戶佣金高、但不符合客戶需求的產品。

針對這些五花八門的金融業的銷售,消費者要注意什麼,有何自保之道?

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