金融業者的行銷模式美國有的，台灣大抵也不會差太遠，相同的模式台灣一定也有人在用來行銷他們的金融商品。當然正常的行銷方式，本來就是讓社會大眾了解金融業者商品及服務的管道之一，但是相對的，也有不少不肖業者利用各種投機取巧的方式在推銷金融商品，往往是演講者把商品包裝得天衣無縫，讓人找不到拒絕的理由，事後消費者購買後才發現上當，造成很多消費糾紛。
最近看了一本書，書名原文《Pound Foolish》，作者是美國一個個人財務文章專欄作家Helaine Olen。書名Pound Foolish是因小失大的意思，結果在台灣出版卻被安上一個不相干又蠻奇怪的名字：你還在努力省錢來投資理財嗎？理財專家沒告訴你：有紀律的投資並不能讓你富有。
這本書充斥著對美國的金融產業的批判，例如美國在個人理財方面幾個當紅炸子雞：蘇西歐曼（Suze Orman） 、大衛巴哈（David Bach） 等人都被批評得一無是處。蘇西歐曼是個人理財電視節目名人，在CNBC有一個節目The Suze Orman Show。大衛巴哈提出拿鐵因子（The Latte Factor）理論，主張你平常省下諸如一杯拿鐵的開銷，把錢拿來做投資，你以後將可以創造出一大筆財富。
該書也提出一些美國金融產業的亂象，諸如不管消費的權益，銷售高附加費用率的基金，保險經紀人賣相當複雜難懂的變額年金，保險公司、財務顧問公司藉由舉辦晚餐會的型式，針對老年人銷售產品等等。
不過正如CBS Money Watch對本書的書評（Book Review:Pound Foolish ），由於作者本身並不是具有財務相關背景，因此書中有許多繆誤之處。例如她批評大衛巴哈拿鐵因子理論說：即使一個月省下買拿鐵的150塊美金，你把錢拿去做投資，並不會讓你在若干年後變有錢，因為那筆小錢根本起不了作用。事實上拿鐵因子泛指一些你沒有留意、不經意花掉的小錢，你如果能夠有計畫的消費，讓你的生活中花該花的錢、但減少意外的浪費，你是可以透過長期儲蓄與投資來累積出一筆錢的。
遺憾的是書中對一些問題，都只是浮光掠影點出幾個個人理財上的問題，但是既沒有深入探討，也沒有針對問題的解決方案提供任何建議。
書中的一個章節在探討金融業的佣金文化，她提到美國不少金融業者把提供食物跟產品行銷結合，例如在餐廳、飯店等舉辦有提供免費晚餐的說明會，重點是針對參加的人做金融商品行銷。書中舉一個例子是一家保險公司，以如何為退休後的種種需求籌措資金，演講者以這樣的說詞讓與會的所有人瞠目結舌：今天年齡在55~62歲的美國人如果在65歲退休，有47%的人將用光基本退休支出所需的基金。演講者用威嚇的手段，無非就是要促使參與的人最後去購買他們的商品，而基金公司、保險經紀人也常銷售給客戶佣金高、但不符合客戶需求的產品。
針對這些五花八門的金融業的銷售，消費者要注意什麼，有何自保之道？