建議：經過顧問幫他們算過，退休金缺口如下──（預計二人勞退新制退休金＋勞保老年年金可以領取金額為27,000/月）
建議馬上利用投資工具開始儲備退休金準備。
3. 投資工具過於保守
問題：投資工具只有銀行定存與儲蓄型保單，因為其投資報酬率相對較低，在以後財務目標達成上相對必須付出比較高的成本。
建議：應將現有定存金額，除留下6個月緊急預備金外，逐漸轉入適當投資工具，以儲備足夠的退休金準備與老年看護費用。
4. 夫妻對於理財尚未建立共識
建議夫妻二人每季定期與財務顧問會談，以追蹤財務規劃進行的進度與做適當的調整。
5. 希望在5年後換大一點的房子
建議就原有的1500萬價值額度內做換屋的考量，因為以他們的現況不能再增加財務負擔，如果需要換房可以考慮以台北市較高的房屋出售後，換購新北市中永和等地區公寓房子，雖然總價差不多，但因為新北市每坪單價較低，他們將可以購買到比較大坪數的房子。
本文獲作者授權轉載，原文：退休前，如何救回失控的財務規劃？（下）
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
Facebook粉絲頁：Happy Goal 樂活理財粉絲團