釐清投保目的後，就可把想要投保的險種慢慢抓在一起。例如：定期的住院醫療險、意外險、癌症險、基本的壽險保障等，投保前先釐清自身需求，有助你在規劃保單過程中，擁有更多與業務員討論的空間，確實了解保障內容。
3.尋找優良的保險公司
優良指的是理賠糾紛最少的業者，而不是輕鬆就可核保通過的保險公司，很多民眾以為容易核保通過代表理賠速度一定很快，其實不然，帶病投保但未告知，保險公司也沒要求加價投保或附上健檢等相關報告，等要理賠時就會有很多糾紛。
如何得知這方面資訊？除了參考每年雜誌評比，還可注意新聞有理賠糾紛的案子大多集中在哪幾家公司？原因為何？是因雙方認知不同？還是當初簽約時對方沒盡到告知責任？花些時間了解各家公司的理賠紀錄和網友心得，可在其中得到有用的資訊。
4.清楚自己的需求
保險是結構複雜的金融商品，不要因為一時衝動而輕易投保，請先了解自身已有的保障有哪些？再想想投保後對於金錢調度或生活品質上有沒有影響？以釐清投保的必要性。
以業務員最常推薦的終身醫療險來說，投保前請先考慮自身需求，如：
保險對我來說主要是想保障自己和家人的生活品質。
終身醫療險每天的理賠都有限額，而且保費很高，我真的需要嗎？
當你清楚評估需求及投保目的，對業務員規劃的保單內容就越有討論空間，不會輕易被花俏的保險名稱及業務員話術迷惑，投保態度也會由被動轉為主動，並將保單規劃的重點掌握在自己手裡，明確告知業務員你需要的保險項目為何，請他為你打造最適合的保單。