如果真的是在負債的狀況，你需要做的就是誠實面對自己，如果要改善你的財務狀況，就必須先改變你對金錢的態度：你真的了解你的收入多寡？你知道每月的房租、貸款、瓦斯費、一年車子維修費用多少？醫療費用、信用卡利息多少？退休金可領多少？
如果你不知道上述答案也別太難過，因為多數人都是這樣，無法掌控自己的財務，但是如果對自己的財務沒有清楚的理解，就不能計畫儲蓄，無法因為工作帶來的收入，逐步去完成長、短期的財務目標，當然也無法償還債務了。
財務規劃其實就是一種科學化的理財過程，它把企業管理財務的方法運用在個人理財上面，讓個人理財更加科學及邏輯化。我們知道要了解一家公司財務是否健全、是否有投資價值，我們會去看企業的財務報表，其中有所謂的四大報表：資產負債表、損益表、股東權益變動表、現金流量表，這些報表的功能，就是讓我們能夠從數字報表中去了解公司的財務狀況。
財務規劃基本上是協助客戶做到這些功能：
1. 了解財務現況
2. 解決財務問題
3. 完成未來財務目標
試著想像一下，如果你今天要規劃一趟長途旅行：
首先你會需要訂出目的地，哪幾個目的地是一定要去的？然後你會開始想：要跟誰一起去、這趟旅程需要花費多少？再看看自己準備了多少錢可以用，有些東西也許可以變賣，轉換成現金來湊足旅費，或是經過一陣子的儲蓄來準備旅費，也許整體看過自己的準備狀況後，做了一些計劃調整、刪除一些目的地不去了，或是改變地點等等。