明天開始這樣做!每天帶便當上班,退休後就能累積300萬

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一邊做好事,一邊賺錢

我最愛的一種沙拉醬,就是「保羅紐曼私房沙拉醬」。這罐沙拉醬在靠近瓶口的地方寫著:「本產品銷售之後的稅後盈餘,保羅紐曼將全數捐做教育和慈善用途。」這正是「一邊做好事,一邊賺錢」的最佳典範!

很多名人和成功的企業家也都在這麼做:將企業經營與公益結合在一起。

這是多棒的一件事啊!每個人都可以受惠:慈善機構得到了金錢的資助,有時候還得到了名聲;而企業家不僅感受到助人的喜悅,同時又能獲得良好的信譽;另外,顧客也受益,因為他的每一筆消費都在幫助做公益。反正所有產品都一樣,那我寧願買可以做公益的產品。

有許多非名人都在做這樣的事,世界各地有很多人一直在想辦法將事業與公益結合在一起;不管你做哪一行,這都是非常簡單可行的策略,甚至我還要告訴你一件很有趣的事……

某次,我在一場簽書會上提到這個主題時,一位有點憤世嫉俗的男士卻對我說:「這對你(理察)來說當然容易了。」他的意思是,如果你有經濟地位的話,自然很容易把商業行為結合慈善工作,否則對其他人來說,那會是極大的負擔。

在我還來不及回答時,有一位不到十歲的小男孩站起來說:「你想不想聽聽看我是怎麼做的?」

「當然了,」我說。「我們都很想知道。」

「我每天都會記錄自己賣了幾杯檸檬汁,每當我賣了一百杯時,我就會捐一整壺的檸檬汁給街上的那家安養院。」

當小男孩分享完之後,所有觀眾都為他熱烈鼓掌!你想,有誰會不願意跟這個小男孩買檸檬汁呢?

一個十歲男孩子的檸檬汁攤子,都可以成為助人的工具,那我們其他人怎麼會找不到貢獻的方法呢?想想看,我們可以多麼輕鬆就將自己做生意的收入,撥出一些來做善事,不管是多少。

如果你只是個員工,不能做這種決定,那也無妨,你也可以用個人名義,捐出一部分收入或是時間、精力。不管形式如何,你有太多方法可以去幫助別人。

知道自己能對社會有所貢獻,你無法相信自己的心情會有多麼愉快,而且你也會覺得打拚事業,是件很有意義的事,甚至,我相信你也不會再感到患得患失,因為我發現,許多真正去行善的人,不太會為小事抓狂;所以,再說一次,每個人都受惠,尤其是你自己!

我經常在想,要是人人都把自己的工作當作助人的機會,那麼這個世界會有多美好!假如我們每個人都能盡自己一分小小的心力,我相信這樣的世界,已經離我們不遠了。

先存兩年的生活費

從表面上看來,建議你節省一年或兩年的生活費,似乎跟這本書的概念─不要憂慮─恰好相反。畢竟,節省是為了預防萬一,這不正是建立在憂慮和恐懼上嗎?關於這點,就看你自己怎麼想了。

好幾年前,我聽過一位超級成功的財經專家解釋,他曾經在致富前,為自己做過最重要的一件事,就是存下兩年的生活費。雖然,這需要極大的犧牲、紀律、辛勤工作和耐心(他足足花了五年才存下這麼多錢),但這麼做卻讓他得到莫大的回收利益,尤其是在心靈方面。基本上,這麼做給了他極大的安全感,如果沒有這項經濟保障,他根本很難得到所需要的冒險自由。道理很簡單,攢下幾年生活費,讓他免去了憂慮,可以追求夢想和有趣的機會。

我聽過一個故事,有一個男人在七○年代早期,在一家有潛力而令人興奮的電腦公司得到了一份工作。由於他採取了儲存大筆積蓄的策略,所以可以毫無所懼地接受這份工作,包括相當少的底薪和一大堆的公司股票,以及自由買賣指定股票的權利。他沒有任何顧慮,如果這項冒險成功了,那就太棒了;如果沒成功,至少也是一個寶貴的經驗。

不過,這個人並非這項工作的第一人選,另一個人才是第一人選。但是那個人沒有任何積蓄,他極度聰明又有才氣,還有一份高薪,可是就像大多數人一樣,他的生活完全仰賴薪水,他有一大筆房屋貸款,他和他的妻子都開昂貴的車子,他們喜歡精緻的餐廳,四個小孩都上私立學校,他們幾乎花光所有的收入;因此,雖然這份工作聽起來好像是他這一生中最好的機會,但他還是決定婉拒,因為太冒險了!他太擔心了。事後回想起來,他說:「如果我早年養成存錢習慣的話,就不會有後顧之憂,我肯定會接受那份工作。」

長話短說,接受這份風險的那個人,在十年內累積了巨大的財富。他的冒險心使他變成了千萬富翁。而另一個人,那個也想要可是卻太擔心的仁兄,至今六十好幾了,依然靠著薪水過日子;他的機會因憂慮而大受侷限。

這個故事的教訓很清楚:除非你是天底下最幸運的人,否則想要創造財富,通常需要冒一些風險。不過,如果你徹底依賴一份安全、固定的薪水過日子,如果會因為少了一個月的薪水而感到恐慌,那你注定要錯過許多大好機會了。

下面這些都是值得犧牲的:減少假期、開一輛比較便宜的車、住比較便宜的房子、節省衣物開銷、少出遠門去玩幾個晚上,還有減少一些奢侈品,甚至必需品的開銷,就可以換來銀行中的兩年生活費積蓄。

驚人的是,當你的生計無須仰賴日復一日的努力時,你會更有創造力,更有進取心、更願意體驗與眾不同的機會。所以,從今天開始儲蓄吧;幾年後就可以花用,或者捐出去。

事實上,你將可以隨心所欲地去做你想做的任何事。

和成功人士當朋友

暢銷書《沒有風險的財富》(Wealth Without Risk)的作者查爾斯.吉文斯(Charles Givens)曾經說過:「如果你想知道賺取金錢的祕訣,就要跟有錢人學。」所以,雖然許多人身旁都有「成功」人士、理財「專家」,以及比自己富有的人,但是卻心生膽怯,擔心這些成功人士不願意浪費時間跟他們分享心得。事實上,恰好相反,有成就的人最喜歡別人對自己的成功感興趣,他們樂意與人分享智慧、點子或商業機密。這讓他們感到有人重視、需要他們。

我在這個世界上最喜歡的兩個人都極為富有。一位是白手起家,另外一位則是繼承家產。這兩個人都非常樂意坐下來,跟我或任何請益者,分享他們的想法。不過,有趣的是,兩人都異口同聲地表示,極少有人鼓起勇氣向他們請教。多浪費啊!我個人大概認識超過一百位以上的超級成功人士,但我想不出有哪一位不樂意別人上門討教的。

我在其他著作中曾跟某些十分著名的成功人士合作過。當人們問我:「你究竟是如何說服他們參加的?」他們通常會對我的答案感到震驚。我坦白回答:「我只是邀請他們而已。」你可能很訝異,竟有這麼多人願意幫忙;他們包括了事業有成的雜貨商店老闆、頂尖的保險員、知名的作家、醫師、律師或優秀的教師。大部分人都想要,而且也願意提供建議。事實上,要求某位你心儀且敬重的人,請他們提供回饋和點子,是對他們最大的恭維。

雖然不是全部,但是大部分高度成功的人士,不論各行各業,都很樂意提供幫助;反而是那種一心一意只想爬上巔峰的人,才是內心最恐懼、最沒有安全感,或最不願意為別人引路的人。

如果你要求幫忙或建議,卻被拒絕了,沒關係,下一位一定會樂意伸出援手。如果你想要絕佳的建議,以免鑄下大錯,那就去尋求幫助吧;去和贏家為友,不要再去找你的查理叔叔了,除非他本身也是成功人士。

總之,想成功,就直接攻頂吧!

二手貨有時也能讓你大吃一驚

買一樣全新的東西的感覺總是特別地好。不論是一輛新車、一件特殊的服裝、一部新的除草機,或者任何商品,買新東西總是好的。不幸的是,你要為此付出一大筆錢,這個價錢就是所謂的機會代價;說得簡單一點,這就是你可以運用在別的地方的錢。

從購買的那一天算起,一切就都變成「用過的」了,因此,價值也就會開始跟著減低。在汽車業中,他們說新車自從你開出廠那一刻起,就不再是「新」的了。你是否曾經買過某樣全新的東西,卻決定不想要了,然後又試著把它賣掉?如果運氣好的話,你大概可以賣到一半的價錢。

我有一回花了將近一千美元買了一台運動器材,後來我嘗試了好幾個星期,想把這台我只用過一次的東西賣掉,結果卻只賣了三百美元!其實,只要你願意買二手貨,你通常都可以省下30%到50%的花費,買到一模一樣的東西,不管是汽車或任何東西都一樣。雖然你不一定要這麼做,或許二手貨並不總是那麼令人滿意,不過還是有些東西是值得考慮一下的。

想想買一輛全新的車子吧。假設你可以花兩萬美金買到一輛新車,從你開出車廠那一刻起,你就損失了大約10%到15%的價值,然後在你擁有它的期間,它的價值還會繼續下跌。此外,你大概也要擔心每個月吃重的貸款,大約要持續付五年左右,甚至可能更長。

這可是為期60個月的貸款,但是這輛車卻肯定每個月要折舊相當大的價值。

除了貸款之外,你還要擔心損壞、刮傷和清洗你的新寶貝,而且車子也可能會失竊。然後,還有保險、登記以及維修要考慮。到頭來,一大筆錢就綁死了你的新車,或許還外加了一大堆煩惱。

你的另一個選擇當然是買一輛二手車。記住,反正從你買了它的那天起,它就已經是「中古」的了,而且所有的東西本來就不可能一直都是新的。二手車除了不必過度擔心失竊和損壞,你的頭期款、每月的貸款、營業稅、保險和登記費用也比較低。如果你頗有紀律,想做一個無憂無慮的投資,你可以把省下來的錢投資在一項行情上漲的資產上(應該很容易決定)。

這樣一來,無須努力,保證你每個月都可以省下好幾百美元的開銷。

在你的成年生活中,這項決定會重複出現,幫你存下一筆退休金。我鼓勵你去計算精確的數字,如果不曉得怎麼算,就去請教懂得的人。機會代價將會讓你大吃一驚,甚至感到震驚!

我見過許多人退休後一文不名。然而在年輕時,這些人卻都能夠開著相當高級的車子,通常是全新的。我想,他們要是不開新車、不買其他新東西,將可以更聰明地投資他們的錢財。

試著帶午餐來上班

雖然你或同住的人可能擔心準備午餐既費力又費時,可是這麼做或許是有些益處的。你可以向工作上的同事建議,你想花幾天的時間,來做一項實驗,這項實驗是,你們每個人各自帶午餐來上班,然後根據天氣和其他因素,再計畫去附近的公園、湖畔、山頂,或某個有趣的地方野餐。

這個點子是將午餐小組和投資俱樂部結合起來:你們可以和午餐成員交換理財觀念和投資選擇。依照小組的結構,成員可以輪流帶特殊的食物來。這麼做不但有趣,也比在餐廳吃飯更健康,還能大有收穫。例如,你在這份工作上待了30年,用2塊美元(約60元台幣)的午餐,取代了餐廳7.5美元(約230元台幣)的午餐,每天節省下來的5.5美元(約170元台幣),就可以存在投資俱樂部賺取8%的利息,三十年下來就可以累積至少10萬美元(約300萬元台幣)的財富,經常上館子的人都知道這些數字估計得相當保守。

即使你的投資俱樂部一週只聚會兩、三次,你還是打開了一扇新穎而「無慮」的財富創造大門。創造你的投資「俱樂部」,其中的一個目標,就是要創造定期投資的紀律和心態。一旦你想的是投資而非消費,你就可以在其他領域複製這個過程。例如,老闆發給你的紅利可以拿來買東西,也可以投資在新帳戶中去生利息;退稅如此,親人給的驚喜禮物也是如此,甚至存錢筒裡存的錢也是如此。任何時候只要得到一點額外的小錢時,你都把它投資在你的未來上面。長期下來,你所賺得的錢財將不容小覷。

一旦你建立了這種累積財富的心態,好處將會不斷成長。你將發現自己所做的各種理財決定,真的獲得了豐碩的回收。你可能決定買定期保險,而非終身險;不像其他人,你會實際把差額用來投資!你可能會選擇一輛比較負擔得起的車子,你不會覺得被剝削,反而因為能把差價投資在自己身上,而覺得興奮。

你將會發現,用這種態度來投資十分有趣;你不但不擔心未來,而且還能做出欣喜的選擇,安穩地過著無憂無慮的生活。誰會相信帶午餐去上班,竟然是一件這麼有收穫的事情呢?

小小步伐是邁向富裕的根本之道

通常,人們都會害怕像娃娃學步一樣,步履蹣跚。他們擔心自己踏出去的步伐不夠大或不夠顯著,他們也擔心別人會嘲笑他們,笑他們軟弱。許多人就是太害怕像娃娃學步,結果什麼也不做。如果成功很簡單,我們早就成功了。帶你邁向成功的策略(像本書中的這一條),雖然簡單,卻未必容易。這些策略只是一張街道圖,你必須親自去走一回才行。

許多人問過我寫書的最佳方法是什麼。我的答案永遠都一樣;不要等待,開始寫就是了。即使你只寫了一段,甚至一個句子,總比沒有好。常見的錯誤觀念是,只要你等待時機,有一天你醒來時,就會得到天大的靈感,並且順利跨出一大步。我可以向你保證,這是有可能的,而且會發生在你身上;不過,如果你從小步開始,你便大大增加了「邁出大步」的可能性。我的兩個小孩大約都在一歲左右開始「娃娃學步」。如今,我幾乎趕不上他們了。記得任何事情、任何過程,無論是私是公,都是從娃娃學步開始的。

我太太和我在好多年前就決定一起跑馬拉松(是的,對此我深深引以為傲)。我們的訓練從每天慢跑二十分鐘開始─娃娃學步。如果我們是等到有能力跑一個鐘頭時,才開始訓練課程,那就太慢了。我們可能永遠也做不到;我們需要娃娃學步才能成功。

我們都聽過人們說:「我沒有足夠的錢來開始儲蓄計畫。我只能每星期、甚至每個月存下二十美元。」我的回答是:好極了!開始吧。立志把5%的收入儲蓄起來,娃娃學步。然後,當你賺到更多錢時,就養成儲蓄的習慣了。娃娃學步會訓練你如何去做。如果你迴避娃娃學步的階段,就永遠沒有機會邁出大步。

想要成功,你必須專注在你做得到的事情上,而非你做不到的部分。娃娃學步只是工具,是邁向富裕的根本之道。或許你想開始創業,卻又覺得沒有時間做你必須做的一切。沒問題,踏出小小幾步,做點事。打第一通電話給市政府,去申請執照,或者去圖書館借一本商業書籍,做點研究。你也可以每週見一個人,或許是個良師益友,向他請教一些點子。在你察覺以前,這些娃娃學步就會變成健步如飛了。

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