他們所有儲蓄都放在銀行定存與儲蓄型保單內，總計530萬左右，除此之外，他們也從未仔細想過退休後到底需要多少退休生活準備。
3. 投資工具過於保守
心態過於保守，因此銀行定存與儲蓄型保單就是他們僅有的投資工具。這兩樣工具所能帶來的投資報酬率相對較低，以目前的定存利率及儲蓄型保單預定利率來看，要抵抗通貨膨脹都有問題，更不用說產生實質的投資報酬率了，因此在以後財務目標達成上相對必須付出比較高的成本。
4. 夫妻對於理財尚未建立共識
心如對於如何解決家庭財務問題比較積極，正剛則認為理財是很麻煩的一件事情，不願意去碰觸這方面的問題，因此在家庭財務問題還不能建立共識，對於如何減少家庭開銷、如何為退休多做準備等方面要如何去進行，夫妻還需要多做溝通以建立共識，讓彼此的目標一致，為改善家庭財務而努力。
五、財務目標