上班族買保險，每個人的情況不同，也許下面每句話，你都聽不同的保險業務員說過：
一開始出社會，要趕快存到人生的第一桶金，所以推薦儲蓄險；
人最怕的是發生意外後，無力自行負擔還連累家庭，所以意外險跟醫療險是必要的；
要考慮到萬一無法工作，需要看護照顧，該怎麼辦，所以要買長照險...
每個業務員的出發點都不同，到底該從哪個險種開始保障自己呢？
選購保險的大原則是，先轉嫁金錢難以負擔的情形，再依據自身狀況評估、補強保障。所以在規劃保單時，可以「金字塔型式」表示購買順序。第一層是基本險種，應該優先購買；等到第一層地基穩固後，再依自身需求購買第二層險種，加以補強；第三層是保障齊全後，再考慮要不要購買的險種。
第一層：自由運用
拿到理賠金，可以自由運用的險種
第一層的基本險種，大致上為一次性給付，在符合理賠條件後，便給予理賠金供自由運用，除了可以支付醫療費用之外，還可以彌補看護或療養費用、後續的醫療器材費用，以及無形的薪資損失等等。
◎意外險
意外險主要保障意外死亡或致殘。而就「殘廢」而言，意外險及殘廢險皆可（殘廢險包含意外與疾病致殘，不含身故），但由於意外險保費是根據職業等級計算，並不會隨著年紀增長而增加，可以用較低的保費，換取高理賠的保障，故可以意外險為重，再輔以殘廢險做考量。
◎實支實付型醫療險
實支實付型的醫療險，主要是保障住院期間，健保未給付的醫療費用。例如罹癌住院期間內，許多必要性醫療並未列入健保給付，像是自費標靶藥物等等。另外，因DRGs制度造成住院天數減少，健保自費機會增加，故規劃醫療險時，可優先考量以自費為理賠依據的實支實付型醫療險。
◎重大疾病險／一次給付型癌症險
國人十大死因多年來皆是癌症高居第一，治療癌症的醫療費、看護費，數十萬甚至百萬元都有可能，這些花費往往是拖垮家庭的沉重負擔。為了轉嫁部份風險，可以選擇有保障癌症理賠的重疾險，或是一次給付型癌症險，這些都能夠一次獲得高額理賠金，不受逐項理賠的限制，可自行運用。
◎壽險
壽險主要針對被保人過世後，可以利用身故理賠金，提供家人後續生活費用，以及解決遺留的負債等等，故要根據每個人所負的家庭責任，評估所需的保額。例如，身為家庭經濟支柱，目前有房貸車貸，若過世後，這些負債都會給家裡帶來很大的衝擊，所以若要投保壽險，除了預留幾年的家庭支出，亦要將負債納入考量，作為壽險額度的評估。