家庭支出每月8萬（他希望提供家人5年的保障）
沒有負債，子女教育金希望準備600萬，（預計有二個小孩，每人準備300萬）
醫療、後事處理費預估100萬
留給父母100萬孝養金
銀行現有定存是400萬
已有壽險保額過低不予計入
套入計算他所需要的保障額度是：8萬x12月x5年x70%=336萬（家裡少一個人，預估開銷減少30%）
所需要購買的壽險保障額度=336萬+600萬+100萬+100萬-400萬=736萬
這時再配合預算，以終身壽險或是定期壽險來滿足其保障的需求，另外可搭配意外險、醫療險等附約。
2、資產配置用：利用保險商品
如果把保險商品細分，可以用來做理財投資用的工具的，大約可分成幾類：
(1) 固定利率的傳統儲蓄險
(2) 非固定利率的利率變動型保險
(3) 傳統投資型保險（附壽險保障，前5年會收取約150%計劃保費的費用）
(4) 變額年金投資型保險（無壽險保障，沒有高額計劃保費的費用負擔，扣除單次保費費用）