保險到底該如何做規劃？如果把它拿來做為理財的工具的話，該如何做運用？以下提供參考的方向：
1、轉嫁風險用：規劃需要的保障額度
保險最強大的功能，就是可以讓我們做風險轉嫁，把我們可能發生的疾病、意外等風險，藉由購買保險的方式讓保險公司來承擔。例如用一年1,200元的保費購買一年的意外險100萬，意外事故發生時保險理賠100萬，是保費1, 200元的833倍，這才是保險應該發揮的功用，只有當你的保障做好規劃了，你才能安心做理財、做投資，才不會有後顧之憂。
需要買多少的壽險額度才是符合你的需要？底下是一個簡單的公式：
所需要購買的壽險保障額度C=A-B
A. 所需要的準備：
1. 每月日常生活費乘以希望留給家人的保障年期
2. 未償債務（信用貸款、卡債、其他債務）
3. 房屋貸款餘額
4. 子女教育金準備
5. 最後一筆費用（醫療費用、人生禮儀最後處理費用）
6. 留給父母的孝養金
B. 已有儲蓄準備：
1. 已有儲蓄準備（定存或已有投資、可以立刻變現者）
2. 壽險有效保額（契約有效的保單中的壽險額度）
3. 其他的準備
假設文智想這樣規劃：