不知道這3件事,就沒資格刷信用卡!

撰文者李柏鋒
從最新的財經時事和民生政策出發,從中發掘正確的投資與理財觀念,並且以統計數據為基礎,即使是小資族,也能擁有投資理財自主權,決策可以有所依據,而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人,經營USA STOCK的美股投資部落格,討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法,目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
信用卡
來源:Dreamstime
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很多新鮮人找到自己的第一份工作,有了薪資收入之後,可能就會開始準備辦第一張信用卡,但是如果沒有正確的觀念,可能這張信用卡會讓新鮮人陷入債務的深淵。所以在這邊,提醒一下,在申請信用卡之前,有三項你該特別留意的觀念:

正確用法是「取代現金」、而非借貸

許多人認為,信用卡能讓你戶頭只有2萬元,卻可以讓你消費10萬元。那麼中間的差額8萬元是什麼呢?會成為你的債務,而且是利息非常高的債務。

要怎樣才能不因為使用信用卡而造成負債?首先,會造成負債的原因通常是因為衝動性消費,買了「想要」的東西,而非「需要」的東西。其次,即使是需要的東西,也要檢視自己的消費能力,再去進行規劃。換句話說,如果你的戶頭只有2萬,你的消費預算就絕對不能超過2萬。

當然,銀行就是希望你消費,他們才有機會啟動循環利息以收取年利率可能超過10%以上的利息,但是為了你自己的財務健康與個人信用著想,你該做的和銀行希望你做的就會有所不同。信用卡可以給你許多方便,你應該好好利用,但是信用卡也會帶給你很多風險,你應該徹底避免。

可能有些人會說,那這樣還不如辦Visa金融卡就好,其實也無妨,只是Visa金融卡不一定能辦分期購物,而這是你可以利用的信用卡方便之處。

大家不妨也可以思考一下,如果你戶頭只有2萬元,你可以分期購買10萬元的東西嗎?看起來只要每一期都付得出來,就不算負債對不對?可是比較保守的作法是,分期刷卡只是用來增加資金運用彈性的作法,而不該變成當下資金不足而讓你能延後付款的方式。萬一後續資金的來源中斷了(例如失業),馬上就出現負債,這會讓你的財務風險程度大幅升高。

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