從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
Q：看來好像還是乖乖照著實際的薪資投保比較好，可是萬一勞保真的破產了，現在所繳的保費，不都像是丟進水裡面，有去無回，繳心酸的？
A：依照勞保的設計以及目前的情勢來看，勞保的確很有可能無法負擔沈重的年金給付需求，尤其是年輕一輩的朋友，面臨將來退休可能領不到勞保年金的窘境。
政府必須要想辦法去解決目前的困境，除了前面所提到的，最高投保薪資限制43,900，領取更高薪的反而無法繳納更多的保費以外，也必須要將最高的60個月平均投保薪資這種計算方式改為投保期間的總平均投保薪資，以防堵有人鑽漏洞、佔勞保的便宜。
此外，勞保的保費太低、所得替代率又太高，這對勞工來說雖然是好事，繳很少的錢卻可以獲得很大的保障，但是這樣的「好」設計，卻可能造成勞保虧損甚至破產，那麼就應該要朝向更合理的費率以及所得替代率來修正。否則，勞保破產了，對誰都沒有好處。
十幾年前，沒有人想到我們的薪資竟然會停滯十幾年都沒有成長，也造成勞保陷入了困境。同樣的，我們並不知道未來我們的薪資會持續維持現狀，還是因為產業的升級或轉型而再次出現大幅度成長。如果薪資仍舊維持現狀，大家也只能自求多福了，但如果薪資有機會大幅成長，提高勞保的收入，那麼勞保也就解套了。
的確，如果政府在制度上不改革，保戶又處心積慮想辦法佔勞保的便宜，現在所繳的保費的確很有可能是繳心酸的，尤其越年輕的勞工，越有可能在退休之後領不到給付。但是如果因此而想辦法不繳勞保費用，則勞保就只是更快破產而已。
目前的勞保，其實相當便宜，也就是太便宜了（費率相當低，可和商業保險的年金險比較），但所得替代率卻又相當高（可以自行試算看看，大多數情況下，有足夠的勞保年資，退休後每個月領的年金和退休前的月薪相差不遠），所以才會面臨破產的窘境，雖然擔心著勞保會破產，但如果從投資報酬率來看，若最後順利領到給付的話，還是一筆相當划算的投資。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。