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• 首先，選擇一家銀行辦理4本存摺。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為薪資存摺（如果是上班族，大家都會有一個帳戶，所以沒有必要特地開戶）。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為消費存摺，並申請該帳戶的金融卡。
• 開一個儲蓄存款帳戶作為投資存摺。
• 開一個MMF帳戶作為備用存摺。
• 為了便於管理和操作，將所有帳戶皆申請可使用網路銀行。
然後，設定薪資存摺。
• 將所有固定支出的自動扣款繳納帳戶設定（或變更）為薪資存摺，自動扣款日期設定為發薪日與月底之間的某一天。一般透過電話或網路很容易變更各種公共費用和保障型保險費等自動扣款繳納的業務，但也有一些必須親自到銀行或相應機構辦理。
• 為了便於每個月將一定金額自動轉帳到消費存摺，可以設定薪資存摺與消費存摺間的自動轉帳功能。自動轉帳日設定在所有固定支出繳納結束後的隔天（或特定的某一天）。
• 自動轉帳一定金額到消費存摺後，把薪資存摺的所有餘額轉到投資存摺，直到下一個發薪日之前，薪資存摺的餘額為0元。
設置投資存摺。
• 把所有金融商品（保障型保險費除外）的自動轉帳帳戶指定為投資存摺，自動轉帳日指定在同一天或相近的日子。
• 金融商品的自動轉帳全部結束後，將投資存摺的最終餘額轉到備用存摺，使投資存摺的餘額為0元。（怎麼用投資存摺裡的錢進行投資，將在第5章詳細說明）
透過這種方法理財，你要做的只是確認薪資存摺的最終餘額以及是否轉帳至投資存摺，再確認投資存摺裡自動轉帳至各種金融商品後的最終餘額，以及備用存摺的最終餘額。因為每個存摺的交易明細都已經按順序整理好，所以查看並確認支出和投資明細都非常方便。如果你沒有使用網路銀行，每個月去一、兩次銀行或附近的自動提款機轉帳後，再補摺確認也可以。