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適用於消費存摺的金融商品需具有存取功能。因此，發行金融卡的銀行儲蓄存款或綜合帳戶是較合適的選擇。
第3本存摺：備用存摺
備用存摺是管理備用資金的存摺，平時需存入充足的備用資金，特殊情況發生時才能使用。
特殊情況是指發生意想不到的事情而需要支出一筆高額的費用，或用於繳付財產稅、汽車保險費、休假或過節的花費等季節性支出。此外，如果生活費超出預算，消費存摺餘額不足時也可以拿來暫時週轉。
備用資金最好保持在月平均支出金額（固定支出＋變動支出）的3倍以上。如果很難做到這一點，也要確保一定的金額在裡面。
在投資之前，要先確保留有備用資金，如果支出了備用資金，要及時補充。
適用於備用資金的金融商品要具有可以隨時存取的功能。因此，即使存一天也會有利息的綜合帳戶是較適合的選擇。
第4本存摺：投資存摺
投資存摺是管理投資的存摺。當投資零存整付存款、基金、變額年金保險等金融商品時，能方便自動轉帳。因此，將所有金融商品的自動轉帳日期設置為同一天或相近的日期，會較容易管理。
從薪資存摺中自動扣款繳納各種固定支出和生活費之後，剩下的錢要全部進到投資存摺。注意，最好能在各種金融商品的自動轉帳日前操作完畢。因為像變額年金保險等儲蓄型保險，若連續兩次未繳納保險就會失效，所以要留意保險費是否延滯。如果不放心，儲蓄型保險的保險費可以改從管理固定支出的薪資存摺中自動扣繳。