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第二步 設定財務目標
理財如同在大海中航行，在「了解自我」的過程中，你已透過個人資產負債表得知自己理財資源的多寡，也就是已清楚了自己船上的配備。接著就是依據自己的財務資源決定財務目標了。
財務目標可分為短、中、長期三個階段。短期目標是一年內的理財方針；中期目標設定在10年左右；長期目標則通常以20年為基準。在設定財務目標時別忘了將財務目標數字化，光是說自己的財務目標是賺很多錢未免太空洞了。
另外，財務目標並非一成不變，必須隨著個人的財務狀況進行修正。例如，一位剛出社會的新鮮人在衡量自己的財務狀況與日後的潛力之後，訂定了一年內以股票與共同基金理財賺取50萬元；10年後擁有一幢千萬元的房屋；20年後個人資產淨值達6千萬元的目標。
台中全國飯店董事長吳和田畢業於台南北門農校，25歲那年隻身離家前往台中求發展，奮鬥30年後，這名異鄉客已成為中台灣雄霸一方的企業富豪。他投資理財之所以如此出色，完全是設定了正確的財務目標與擁有精準的投資眼光之故。
離家那年，吳和田身上僅有三千元，他便運用這三千元成立了一人公司，開始承包小型的營造工程。經過幾年的歷練，吳和田轉而承包大型的工程，其中包括造價90萬元，位於台中建國路的台中女中宿舍。
由於營造業是非多，吳和田後來便退出投入十年的營造廠，轉而經營建設公司。他不但成立了詮國建設公司，自己也進行土地投資理財。民國77年間，豐原有座紡織廠因經營不善面臨拍賣命運，吳和田看好該地段的潛力，便以每坪萬餘元的代價一口氣買下約二萬坪的土地；到了80年，豐原地價暴漲，他再用每坪約30萬元的價格售出。
另外，他購買全國商圈的土地一事也一直為台中人所津津樂道。民國76年以前土地尚未飆漲，他決定斥資購買全國飯店用地，於是向合作金庫貸款一億元，被很多人譏評為瘋子。事後證明他的眼光確實精準，當初一坪約4萬元的地價，如今已飆漲至一坪100萬元。
吳和田常說：「我做生意的祕訣無他，就是別人站立時我坐下，而別人坐下時，我站起來，設定財務目標後就往前衝。」這種理財法看似逆勢操作，卻使得他的財富不斷呈等比級數增加。
第三步 評估收入與支出
理財的第三個步驟便是評估個人的支出與收入，個人的收入減去支出再加上淨資產，就是個人可動用的理財本金。個人的收入與支出，通常可依理財的財務目標進行控制。
例如，需要較多的理財資金時不妨適度的減少支出，甚至想辦法增加收入。有一點必須注意，理財致富只是追求美滿人生的工具與手段，並非人生的目標。