《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
科技來自人性，科技讓生活從汽車、醫療，到教育、理財等都更便利。近年來各品牌車廠皆研發安全輔助系統，以提升行車安全，而近期體驗輔助駕駛系統，也讓我想到其與優化投資理財間的關聯。
原本，我認為只要專心與具備純熟的駕駛經驗，就可保證行車安全，沒有輔助駕駛系統影響不大。但實際使用了全速域自動跟車、限速識別、主動車道維持等功能後，才發現原本枯燥的長途駕駛，也能讓人感到安全且不再疲憊。
投資理財路上，也許你跟我一樣，覺得只要有經驗、知識，就能有良好的成果；但也有人覺得全手動是耗費精神與時間的，還常白忙一場，於是只得選擇較保守的「定存」、「保險」等工具。然而在低利率環境下，選擇保守的理財工具，財富累積就要花更多的時間。因此筆者提出以下建議：
1.設定目標：坐上駕駛座，必定有前往的目的地，現在可以用Google Map或內建的導航系統搜尋路徑，預知旅程所需時間、會經過的道路，因此確認目標是理財的第1步。
接著將理財目標量化，從需花費的時間、金額，到盤點現有資源，評估選擇的理財工具，是否能協助達成目標；若有差距，則要考慮調整。
2.善用輔助系統，享受系統帶來的好處：良好的理財習慣要從生活中培養，是最基本且重要的。但若有良好的輔助系統，就能省下多餘的心力、時間，更有餘裕享受過程中的樂趣。
良好的理財輔助系統，能在設立財務目標後，透過大數據分析投資屬性，再由財務顧問做投資配置建議，搭配系統有效率地挑選投資標的、配置方式，依投資理論模擬資產增長路徑，讓你長期持有以達到財務目標。
3.進階的風險控管功能，更能協助我們朝目標穩定前進：除了良好的投資習慣，也要監控市場變化，適時做再平衡調整，就像車道維持系統，當我們的配置偏離軌道時，電腦系統會自動偵測並拉回正軌。
輔助系統只能協助我們更順利達成理財目標，自己仍須定期檢視進度，並非駕駛人就可因此不用注意道路狀況，否則仍有發生車禍的可能。在理財的道路上，你才是主角！
隨著金融科技（FinTech）進步，有許多金融機構推出機器人理財（AI）系統，協助設定理財目標、分析投資屬性、給予投資組合建議；開始投資後，也提供再平衡機制，讓投資人更能掌握達成機率，將更多的心力與時間放在想做的事上，達到「被動投資、主動人生」的境界。
延伸閱讀
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作者簡介_Smart 智富月刊
《Smart智富》成立於1998年，提供股票、基金、期權、黃金、外幣、債市、房地產、保險、退休規劃、消費觀念等投資理財領域的知識、情報與課程服務。旗下產品有台灣發行量最大的理財月刊－《Smart智富》月刊、排行榜常勝軍－《Smart智富》密技雙月刊、《平民股神教你不蝕本投資術》《權證小哥教你十萬變千萬》等財經暢銷書，以及DVD、課程講座、大型論壇、facebook等，全方位服務投資族群需求。
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