00692、00905...市值型ETF定期定額「5年不停利」，2024年佑佑ETF投資名單大公開！

smart MR JAMIE 理財佑佑班

7年級後段班，不是草莓族、也絕非靠爸族。目前在《Smart智富》月刊擔任記者，不只因為工作需要，而是本身熱愛理財，所以積極學習任何能賺錢的相關知識。工作5年時，還了20萬元的學貸、去了9個國家，還累積150萬元的資產，被同事戲稱「小猶太」，希望能幫助讀者一起賺大錢！出國玩！

著作：《佑佑努力記 3年從零存款到百萬》

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撰文者：林帝佑 2024.11.29 瀏覽數：26254
摘要

1.佑佑分享2024年投資心得及策略調整，在市值型ETF方面，她執行「5年不停利」計畫，定期定額00692，整體報酬率逾50%。

2.高息型ETF目前因沒有現金流需求低與節稅功能減弱，暫時不加碼。

3.產業型ETF聚焦美國科技成長，定期定額00830，作為長期投資布局。

4.債券型ETF以原型標的穩定領息及避險，主力持有00679B、00740B、00948B等3檔。



只要不缺錢，定期定額的部位我會持續投入，因為現在投入的部位，都是可以長期投資逾10年以上的資金，除非有其他大筆調度需求，否則目前也沒有停利的計畫，先持續累積本利和。

債券型ETF》債息無所得稅問題，穩定領息兼具避險部位

誠實說，我之前布局債券ETF是想要賺價差，所以買了元大美債20正2（00680L）。不過，後來走勢不如預期，這次失敗的經驗告訴我，下次遇到升降息循環，不要太過躁進，另外，以原型的債券ETF布局會比較適合我。

此外，我還有3檔原型的債券ETF，包含元大美債20年（00679B）、富邦全球投等債（00740B）、中信優息投資級債（00948B），目前加計配息都是正報酬。由於海外債券的債息屬海外所得，而海外所得年度要超過100萬元才有所得稅問題，所以這幾檔我打算抱著穩定領息，之後看市場狀況再陸續賣出，主要是因債券ETF無法持有債券至到期，當遇升息會有資本利損。

領息之餘，我也擔心2025年波動不小，但債券跟股票的關聯性相對低，所以債券型ETF可以當作穩定的核心部位之一。當然，這有機會成本的問題，但利用債券當成一個避險機制，若市場回檔，資產組合會相對穩定。對我來說，這樣的組合能協助我在波動的市場中，持續穩定投入。

投資失敗，要學教訓。不過也要說明，我單一投資標的都會設定上限，所以00680L雖然在帳上仍為負報酬，但在我可接受的範圍。2024年的心得之一，投資前，做好配置真的很重要。

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小檔案＿林帝佑

本業：《Smart智富》月刊記者、財經頻道製作人
年紀：7年級後段班
節流方式：預算管理、有1萬元就定存
理財成績：2011年，以總資產負5萬元踏入社會，工作3年9個月時存到第一桶金，中間還以17個月的時間還清學貸20萬元，迄2016年，去過9個國家，資產更進一步突破新高

著作：《佑佑努力記 3年從零存款到100萬》


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