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摘要
不敢單筆投入ETF，定期定額的報酬率也很好！本篇計算定期定額投資0050，年化報酬率居然高於VT，而且就算績效表現略差於SPY，也足足高了定存4倍～5倍！
我們將眼光放在全球股市、美股與台股，並分別以Vanguard全世界股票ETF（VT）、SPDR標普500指數ETF（SPY）和元大台灣50（0050）為投資標的代表，試算看看近15年的定期定額投資年化報酬率，來觀察一下這樣的投資方式會帶來怎樣的績效表現（詳見表1）。為了方便計算，並考量到選擇定期定額的投資人可能手上沒有太多現金，姑且以每月投入新台幣5,000元、股利加入本金再投資、不計入手續費的情況下去試算，可得出不錯的成果。
看完表1數據，有沒有覺得嚇一跳？定期定額投資台股的年化報酬率，居然高於投資全球型股票！而就算績效表現略差於美股一點點，但並沒有落差太大，這樣的計算結果，是不是給予投資人很大的信心呢？其實，知名理財達人薛兆亨就曾經表示，因為台股波動較大，逢低攤平的效果更好，所以更適合使用定期定額的方式投資。
講到這裡，各位投資人是否已經躍躍欲試，想要開始定期定額投資台股ETF了呢？目前除了具代表性的元大台灣50和元大高股息（0056）以外，有許多適合定期定額投資的台股ETF，例如國泰永續高股息（00878）、富邦台50（006208），都深受投資人喜愛。如果想要試算不同個股標的定期定額的報酬率，可以上MoneyDJ理財網（www.moneydj.com），自行試算不同天期、不同金額的報酬率結果，並謹慎評估之。
定期定額可分為2種投資方式
自從2017年證券交易所開放國內證券商提供給投資人定期定額買台股或ETF的服務之後，參與定期定額的人數與投資金額年年攀升，截至2024年7月，國內證券商承作之定期定額投資金額衝上157億9,200萬元，創下歷史新高。
另外，如同前文提到的，ETF是「買進一籃子的股票」，相較於單一個股而言，投資風險又更分散一些，因此更適合拿來作為定期定額的投資標的；加上「存股」亦是近年來眾多投資人漸漸認同的投資趨勢，「定期定額買進ETF」之浪潮可謂一種全民運動，勢不可擋。根據證券交易所的資料顯示，2024年7月，定期定額交易戶數最多的前3名的ETF：國泰永續高股息、元大高股息、元大台灣50，其中，國泰永續高股息的交易戶數就高達29萬2,671戶，相當可觀（詳見表2）。
事實上，定期定額也可分為「主動下單」與「被動下單」2種投資方式。前者是投資人「主動」於固定時間操作下單，例如每個月領薪水後進行一次，可以自己決定買進的價格；後者則是於下單系統上設定好定期定額扣款，「被動」讓券商將所有定期定額投資人的資金集合起來「團購」，這時「團購價」就非自己決定，股數也會隨著價格不同而有所異動。
值得一提的是，無論是主動或被動，都有可能買高或買低，因此並沒有絕對的好壞，只要把投資時間拉長，平均下來的報酬率亦不會相差太多，但被動設定的方式就非常適合沒有時間觀察股市波動的上班族，而主動下單的方式則可享受到下單的樂趣（詳見表3）。
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作者： 《Smart智富》「真．投資研究室」
出版社：Smart智富
出版日期：2024/09/25
作者簡介_《Smart智富》「真．投資研究室」
由《Smart智富》月刊總編輯峰哥和一群對投資實戰有研究狂熱的記者、編輯、資深主筆與外部專業顧問組成，秉持「真誠」、「真實」、「真確」的研究態度，以圖解、易懂的編輯技術為工具，力求為讀者提供容易上手的多元化投資學習工具。
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