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臺灣的金融產業，除了私人公司之外，還有不少公（官）股銀行，也就是政府直接或間接持有多數股份，畢竟金融系統的穩定，是國家經濟的根本之一。早年的八大行庫：臺灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行及臺灣中小企業銀行，其中有6家現在已經民營化，可以稱之為泛公股銀行，亦被稱作為官股，包括4家金控股及2家銀行股，統稱為4金2銀：
4金（金控）：華南金（2880）、兆豐金（2886）、第一金（2892）、合庫金（5880）。
2銀（銀行）：彰銀（2801）、臺企銀（2834）。
即使官股4 金2銀早已民營化，但政府持股比例仍然相當大，財政部、臺灣銀行以及中華郵政，仍是許多官股行庫的大股東。所以投資人可透過政府在每年8月底至9月初會公布的「財政部預算書」，來推測這幾家官股來年可能派發多少股利。
老牛在2022年也做過同樣的研究，但由於今年升息影響，導致官股在決定最終股利時，發放現金股利相對保守，所以與預算書版有些差異。先給大家原本的「預算書版」與「最終股利」的比較，雖然說有差異，但仍然可以獲得兩點結論：
1.預算書內只是預估可領到的現金股利，但最終仍有可能會依實際情況調整。
2.預算書版中寫的是現金股利，而個股實際發放的股息包含現金股利及股票股利兩部分，若是單以發放現金股利來看，可能會少於預算書所寫的金額，但若加上股票股利，最終合計股利的金額應會大於預算書的金額。
官股來年股利預測教學
2024年的預算書，已於2023年9月1日公布在財政部的網站上，接下來老牛就來教會大家，如何從中早一步推測官股銀行的股息。
第1步：查詢財政部的預算書
財政部會在每年9月公布隔年的預算書，可以直接進入財政部預算、決算書及會計報表的查詢網頁，網址是https://www.mof.gov.tw/multiplehtml/212，點選「財政部113年度單位預算案」下載PDF檔。
第2步：搜尋官股4金2銀名稱
打開檔案後，搜尋「歲入來源別預算表」，或是直接搜尋想找的官股銀行名稱，下列以合作金庫作為範例，可以在PDF檔第28頁看到，財政部預期可以從合作金庫領到現金股利38億3,388萬9,000元。
第3步：找出目前財政部持有股數
由於實際收到的股息金額，是從「發放的股息×股數」得出，我們目前只知道實收股息多少，只要再找出財政部持有多少股份，就可以知道合作金庫預計發放多少股息。
我們可以至合作金庫官網的投資人專區，查看前十大股東的持股明細，網址是https://www.tcfhc.com.tw/investors-relations/shareholder-service/shareholder，顯示財政部持有38億3,388萬9,460股，換算下來約383萬3,889張。
第4步：套入公式計算
套入「實收股息÷股數＝發放的股息」公式，38億3,388萬9,000元÷383萬3,889張＝1000 元，即是每張股票發放1000元的利息。也就是如果預期財政部的持股不變之下，可推估出2024年合作金庫會發出至少1元的現金股利。
接下來套用這個方式，可以整理出6大官股的股利預估資訊，並與前一年現金股利實際發放的結果比對。圖表3-15是以財政部2024年預算書內的股利數字、財政部持股張數，預估6大官股金融2023年現金股利列表。
官股4金2銀上了一道政府加持的光環，會倒的機率不高，是很穩定的投資標的，因此大受投資人青睞。但政府加持的另一層面即是，必須配合政策性任務，例如進場護盤、低利貸款等，不像民營金融以賺錢為導向，營運效率相對較低。
從財政部預算書中找出的4金2銀明年預估發放股利，未來可能會因為持股改變或是獲利表現影響，導致實際發出的狀況有所調整增加，但依照往年的情況來看，差不多八九不離十。
我們再對比去年配息數據，其中華南金（2880）與兆豐金（2886）2023年的獲利仍然呈現成長，所以2024年提高股利的機率相當高，持有這兩家金控股的夥伴可以特別注意一下！
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作者：股海老牛
出版社：大是文化
出版日期：2023/12/26
作者簡介_股海老牛
政治大學商學院畢業，投資經歷超過10 年以上。痞客邦百萬財經部落客，曾創下單日5萬人造訪次數，為痞客邦當日全站第一名，並獲頒財經類最有潛力新星。
投資理財文章獲《經濟日報》、《工商時報》、《商周財富網》等媒體轉載，共超過百萬人點閱。著作《股海老牛專挑抱緊股，穩穩賺100％》及《股海老牛最新抱緊股名單，殖利率上看8％》均登上博客來暢銷排行榜第一名。
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