為什麼存不到足夠的錢退休？
《不當行為：行為經濟學之父教你更聰明的思考、理財、看世界》的作者理查‧塞勒（Richard H. Thaler）列出了3項因素，解釋為什麼人們會無法存到足夠的錢退休？這3個原因分別是：
1.惰性。
2.損失趨避。
3.自我控制不佳。
障礙1》因為懶惰，所以沒去做
第1項障礙是「惰性」，說穿了人就是懶得去做。
研究顯示，加入退休金計畫的人認為他們應該存更多錢，也打算盡快採取行動，卻一再拖延，也懶得改變原本的儲蓄率。許多例子不是賺得太少，相反地是賺得滿多的，但存下的很少。投資賺得很多，但享樂花掉。
收入賺得很多，但也莫名其妙花掉。動動手指用網路銀行就能線上定存，但人就是懶惰。上網搜尋一下就知道怎麼做，但人就是懶得自己找。
障礙2》因為害怕錢變少，不想去做
第2個障礙是「損失規避心態」，人們害怕錢變少，哪怕是這筆錢實際上並沒有變少。我們都了解人們是非常痛恨自己的錢變少，尤其討厭看到自己的薪水數字下降。
當你設定薪水撥款時自動轉定存，你就有很明顯地感覺好像是自己的薪水不見了、少了，這種感覺就像是自己被扣薪了一樣。
障礙3》因為不想等，無法控制自己
第3個障礙和自我控制有關。
當我們想到的是未來而非當下時，就會更有自制力，即使是接受美國心理學家華特．米歇爾的棉花糖實驗的孩子（在明天下午2點拿到2支棉花糖，或是在明天下午2點15分拿到3支棉花糖之間的決定）也不例外。
同樣的選擇若是把時間改成今天下午2點拿到2支棉花糖，沒有人會願意等到2點15分，因為人們都傾向選擇當下。
本文獲「PG財經筆記」授權轉載，原文：《不當行為》閱讀筆記：三個理由告訴你為什麼人們會無法存到足夠的錢退休？
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「PG財經筆記」是專注金融市場以及投資者心理的部落格，版主蔡至誠畢業於警大刑事系，曾任市警局刑警大隊、派出所所長。現任「阿爾發證券投資顧問（股）公司」理財規畫處協理。著有《我畢業五年，用ETF賺到400萬》、Hahow線上課《提早五年退休》
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