季配息的00878、年配息的0056怎麼挑?季配、年配優缺點大公開,小心多繳「健保補充費」!

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小車的持股以年配息居多,如合庫金、華南金、兆豐金、亞泥、南亞、0056……等,後來2020年開始購入台積電以及2022年嘗試買進的00878這兩檔是季配息。根據這幾年自身的領息經驗,比較兩者的優劣如下:

季配息優點》

1.配息次數多,動機增強也多
季配息1年有4次的領息機會,也就是買進最多撐3個月就能領到股息,不必像年配息須苦等1年才盼到股息進帳。這對於新手以及較沒耐性的投資者來說,有較多次增強動力的機會。

2.免補充健保費的上限額度大
當股利金額滿2萬元,則須繳股利的2.11%作為補充健保費。由於這項規定以「次」為單位,不計全年累積,季配息單次領取金額少,因此免繳健保費的股數相較於年配息多。

以台積電為例,其2018年以前是年配息,2019年之後才改為季配息,假設1年同樣每股都配10元的情況,來比較年配息與季配息的差別。

年配息,1年配10元。
2萬元(健保免繳上限)÷ 10元=2,000股
持有「2張以上」台積電就要繳健保補充費。

季配息,1年配10元,拆成1季2.5元。
2萬元(健保免繳上限)÷ 2.5元=8,000股
持有「8張以上」台積電才需要繳健保補充費,大大提升了免繳空間。

另外,高股息ETF的收入明細中,只有「境內股利收入」一項滿2萬元才須繳補充健保費,因此季配息又是高股息ETF的國泰永續高股息(00878)可以容納的免繳補充健保費的股數會最多。

3.季配息可以早點加入複利行列,亦可強迫自己分散投入
年配息通常在7月~9月各家公司除息旺季才能領到全年股息,股利再投入買股也須等到後半年才能開始。季配息的好處是前半年先領到2季的股利,可以提早買進累積股數。且季配息將1年股利分成4份給付,對於不懂得分批進場的投資人而言,有強迫分散買進的好處。

季配息缺點》

1.匯費扣4次
1次匯費10元,年配息一年就10元,但季配息1年4次就要40元,因此持有季配息標的股數太少的話,扣4次匯費會不太划算。

2.金額少較無感,容易被忽略
有在存股的朋友都知道,股利現金流要「大」才會有感。同樣的配息金額,年配息1次領1萬與季配息1次領2,500元,兩者相較起來季配息的2,500元存在感較低,且太少的金額不僅買進股數有限,也很容易被草率地花掉,如吃個大餐或買件衣服就沒了…。

3.要留意4次除息日及入帳日
每次配息都要留意「除息日」與「股息入帳日」,才能根據除息日前的持有股數計算股利,以及確認股息是否入帳。年配息1年只需要留意1次,不過季配息同樣的事情1年卻要做4次,同時持有2檔季配息股票一年共須留意8次,工作量比年配息多出不少(不過什麼都不管股息自己進帳也是沒差啦)加上紙本股利通知單來太多次容易亂丟,想要完整保存配息紀錄不易。

年配息優點》

1.一次全拿金額大,較有感
當初就是因為2017年南亞(1303)獲利大爆發,當年的股利收入幾乎快等於年收入的1/3,才引領小車踏上存股之路,所以股利金額要「大」才會有感,才有動力與信心持續加大本金投入。

因此,同樣的配息金額,年配息1次領10萬與季配息1次領2萬5,000元,兩者的有感威力是不同的。

2.除息日開盤價折扣較有感
除息日當天的開盤價是前1天收盤價再扣掉股利,以年配息的元大高股息(0056)為例,2022年配2.1元,扣除2.1元後除息日的開盤價為23.74元,是相當有感的便宜價。然而季配息的00878,1季約配0.28~0.3元,扣除股利的開盤價差別不大,所以除息日也撿不到什麼便宜。

3.省事
年配息1年匯費只扣1次、只須記1次除息日及入帳日,簡單省事。

年配息缺點》

1.等到望穿秋水
1年領1次股利金額雖有感,但次數少且等待時間漫長,常常令人等到望眼欲穿,考驗存股族耐性。

2.免補充健保費的上限額度小
如前述,季配息的優點就是年配息的缺點,同樣的台積電1年配10元,年配息持有「2張以上」台積電就要繳健保補充費,而季配息則持有「8張以上」台積電才需要繳。

3.股息分散投入須靠自制力
若對金錢控制力較差的朋友,或是不太會分配金額買進的投資者,面對年配息1次大筆金額進帳(假設有一大筆),在使用分配及分散投資上都須仰賴較高的自制力。

友情提醒:年配、季配各有優缺點,只能當成加分項目,關鍵仍在於「標的」與「價格」。

本文獲「小車x存股實驗」授權轉載,原文:季配息與年配息的優劣比較

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