3.做有目的的投資
因為沒有目標、沒有整體的財務規畫，因此有些人不會有計畫性的用錢、存錢與投資不會有計畫。這樣的結果可能就是有錢就存，因此銀行戶頭放了一些錢，沒有特定用途就是放著，於是去做一些沒有目的的投資。例如碰到理專或業務員說，有一個保單可以每月配息，是定存利率的好幾倍，就趕快購買了，事後才發現原來買的是投資型保單，投資盈虧自負、配息也是不保證的，買的還是後收型的保單，現在解約還有解約罰款。
例如我們最近有2檔ETF下市，這也是沒有計畫性的在做投資：
a.元大原油正二ETF
這檔ETF在爆出可能有危機後，反而造成投資者瘋狂加碼搶買。2020年3月9日，由於已經大跌75%的元石油正二，淨值來到2.27元，市場開始擔心這一檔ETF會不會出現下市的危機。但奇怪的是，這檔ETF當時在市場上的價格高達7.89元，比淨值整整高出5.62元。元大原油正二ETF在2020年11月13日正式下市，證期局統計，當時還有2萬8,000名投資人持有該檔ETF，其中有逾2成投資人持有50張以上，最後元大S&P原油正2清算價格，換算每單位可分配之金額約為0.75元。
b.富邦VIX
富邦VIX （恐慌指數Volatility Index），在那時奇怪的一件事是，一檔主管機關擔心將下市的股票，投資人卻願意花高於淨值35%的超額溢價去買。2020年3月4日規模高達5億4,000萬美元，富邦VIX竟是全球同類型基金規模最大的，比美國ProShares發行的2檔同類型基金都要大。最後富邦投信2021年6月22日公告，期富邦VIX已完成清算流程，每單位分配金額為1.4909917664元。
你需要去追逐類似這些的投資，讓你可能有本金大幅度虧損的風險，還是你希望穩穩的理財，讓你晚上都可睡得著覺，不用為這些投資的波動擔心害怕？
相對的，如果你做了完整的財務後，你會知道做投資是為了完成你的財務目標。因此你身邊除了留下3個月～6個月的緊急預備金之外，你會把錢分配去做儲蓄或投資，讓錢隨著投資的複利效果，逐漸累積出你要的投資資產，以便於以後來完成你的財務目標。你的投資標的會是運用資產配置的方式，以不同類型的投資標的來分散風險、做長期投資。當然就不會去跟著一窩蜂去投資元大原油正二ETF、富邦VIX，這些只適合做短線投資的標的。也因為錢都分配好用途，手邊也不會有太多閒錢去衝動購買就時常會踩雷、去買到不適合的商品。
4.掌握未來、完成財務目標
建立人生的理財藍圖就像蓋房子一樣，你想要蓋一間房子，你不會說倉促施工，今天蓋了廚房，明天才來想衛浴要擺在那裡。你一定事先請建築師先畫好建築藍圖，地基挖多深、房間、浴室等位置都已經設計好了才來施工。財務規畫就像蓋房子，你利用一點時間把自己想做的事、財務目標找出來，再來根據自己的財務現況，把資源分配去做投資、做儲蓄，來逐步完成這些財務目標。因為你有了規畫，知道你人生是有規畫的，逐步在完成你想做的事情，你心裡會有寧靜平和的感受。人生的富足不在於你擁有的財富多寡，而在於你如何定位、規畫自己的人生。引用在網路看到一句話，一個人在描述做了財務規畫後的感受，那個人說：
I got plan, I live by plan. 我人生有規畫，我過有計畫的生活。
就像達賴喇嘛說的生命是短暫的，因此我們更應該善用自己的財務資源，過一個自己想要的人生。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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