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很多人旅遊經驗的累積都是從「跟團」開始，從小學中學期間的各種校外教學和畢業旅行，到出社會之後的員工旅遊，我們依照專業領隊和導遊的行程安排，旅途各種注意事項，全都由他們一手包辦。
前往從沒造訪過的地方，「交給專業」確實是一種相對安心的旅遊策略，我們只需要專注在行程的體驗，各種瑣碎狀況或雷區禁忌的發生機率，都可以降到最低，這成為了許多「忙人」出遊的解決方案。
來到投資理財的世界，一樣也有各種不同的「國度」，有著各種千奇百怪又難以理解的金融商品，講著完全不同的語言：在「定存國」講的利率、單利複利、本金利息；來到「債券國」則講信用評等、殖利率、違約風險、兌付方式；再走到「股票國」講的是基本、技術、籌碼、消息；如果你還有興趣到「期貨國」看看，他們會說合約、口、建倉平倉轉倉、保證金等。
雖然在網路普及的現在，要搞懂這些語言並不困難，但對於完全沒概念的新手來說，從零開始到能自己買賣操作，還是得花不少時間，而且從搞懂遊戲規則到能夠賺錢獲利，中間還有很漫長的一段路要走，不是每個人都有時間和能耐可以撐到最後一刻，這時「共同基金」（Mutual Fund）就出現了。
它是一種由基金公司，也就是常聽到的投信（證券投資信託公司），向一般投資人募集資金之後，再由機構內的專業基金經理人，針對某一特定主題、區域、類別，進行集中投資操作的金融商品。
如果用剛剛的比喻，投信就是旅行社、基金經理人就是領隊和導遊、投資標的就是旅遊的地點。一群投資人透過基金，獲取經理人專業操作所帶來的報酬，也共同承擔可能產生的風險與損失。
當懶與複雜同時成立，專家才有存在價值
在了解基本原理後，你會發現，一票投資人、專家和投資標的三者之間存在一個有趣的關係：這一票人必須對投資所知有限，專家才有存在的價值；相反地，如果這一票人自己就很會，此時報酬誘因大於時間成本，自然會吸引他們跳過專家自己進場操作，專家就失去空間。
多數人對投資標的「所知有限」，原因要不是投資標的真的太複雜、太專業、太難搞懂，要不就是投資人很懶，根本沒時間了解。
也因為「懶」和「複雜」同時存在，而且極為普遍，所以「懶人投資」或「簡單獲利」總是成為專家達人的故事主軸。只要其中一項消失，專家就立刻失去角色，例如一群不懶人遇上複雜的商品（如期貨選擇權），不懶人就會自己想辦法弄清楚，要是懶人遇上簡單容易的商品（如銀行定存），更不需要專家了。
其實，在投資基金的過程，像在投資一家公司，基金的類別像是上市公司的營運項目，基金經理人則像一家公司的董事長或總經理，基金的淨值就和公司的股價類似，上市公司會發股利、基金也會配息，許多面向都是相同的道理。但不同的是，投資基金不會有太多技術面、籌碼面、消息面等複雜資訊需要煩惱，但在股票和期貨的世界，每天資訊都多到可以塞爆你的大腦。
在這樣描述下的基金，有點類似實驗室的真空環境，抽離許多會干擾結果的外在變因，幫助研究人員，也就是基金投資者，理解波動漲跌的因果關係，而這正是鼠認為基金可以讓初學者養成投資能力的重要原因！
當然，基金更受歡迎的包裝原因還是「懶人投資、不必擇時」，如果套用82法則，那就不難理解，同樣透過「簡化投資」而節省出來的時間，應該只有2成的人會用來探索損益的為什麼，大部分人則是懶得知道為什麼。
基金交易與投資管道
但不管你是想當2還是8，最基本的交易知識還是要搞懂，基金的買賣又稱為「申購」與「贖回」，並以受益權單位（簡稱單位）和單位淨值來計算。
例如鼠在1月領薪時，花了3,000元申購了1檔派可星球基金，目前的單位淨值是30元，在不考慮各種交易費用的前提下，鼠申購完成後，基金帳戶裡就會多出100單位（3,000元÷30元）的派可星球。到了2月發薪日，鼠又拿出3,000元申購派可星球基金，但這個月淨值上漲到了33元，所以鼠可以獲得90.91個單位（3,000元÷33元）。到了3月淨值下跌到28元，3,000元可申購107.14個單位，3個月累積了298.05個單位（詳見圖表3-1）。
固定時間以固定金額申購基金的投資方式，就是常聽到的「定期定額」或「定時定額」，一般大多是每月扣款申購1次，最常見的扣款金額是3,000元和5,000元，不過還是會依照商品和投資方案的不同而有所差異。
但不難發現，定期定額最重要的功能就是貴的時候少買、便宜的時候多買，例如2月變貴了，入帳的單位數就比1月少，等到3月便宜了，單位數又增加了，透過這樣一來一回去抵銷掉淨值的波動。這樣的申購方式，可以讓投資人節省許多追蹤淨值表現的時間和煩惱，只專注在持續的申購和單位數的累積，就像存錢一樣，所以常被稱為「懶人投資法」。
不過我們認為投資還是不要太懶惰，尤其是很多被包裝出來的行銷語言，常常只講了甜蜜的那一半，絕對不要「以偏概全」照單全收，因為定期定額並不是萬用藥，後面會有專門的章節分析。
除了可以向發行基金的投信申購基金，我們也可以透過各大銀行、基金平台（又稱基金超市）、投顧、證券商等管道進行申購或贖回。只不過這些通路還是有各自的優勢和適合族群（詳見圖表3-2）。
書籍簡介_跟著柴鼠學FQ，做自己的提款機
作者：柴鼠兄弟
出版社：采實文化
出版日期：2020/03/26
作者簡介_柴鼠兄弟
鼠：輔仁大學廣告系畢業、曾任知名媒體代理商企畫副總監
柴：淡江大學大眾傳播學系、曾任知名媒體代理商企畫經理
2人現皆為財務獨立FIRE運動的實踐者、專職投資人、全職影像創作者、柴鼠兄弟YouTube頻道創辦人（3年內累積訂閱人數37萬人、總觀看次數2,000萬次以上）、柴鼠兄弟FB專頁管理者（FB專頁7萬人追蹤）。
柴鼠2人都沒有財經相關背景，也沒有富爸爸撐腰，但憑著對投資理財的興趣與自學，將多年投資心得結合媒體實務經驗，創立了夯翻鼠FQ系列影片，把複雜難懂的投資理財，翻譯成白話和大家分享，深受投資新手及小資族們的喜愛。
對投資理財簡單易懂的比喻，搭配簡單明瞭的圖像化說明，逐漸受到許多網友及媒體的關注。多次接受各大財經媒體、報章雜誌及節目專訪、受邀FPAT世界理財規劃日論談者。並獲《經濟日報》評選為適合投資理財新手的YouTube頻道。
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