每月都有收入卻總是存不了錢...你是不是犯了5個小錯?

撰文者吳志峯、邱盛華、陳堯睿
身為獨立財務顧問,在協助客戶做財務規劃時,深深感到理財要先理心,觀念的轉換比方法和工具來得重要。

相信每個人都能透過「覺察→猜想→實驗→反思」的思考脈絡,持續提昇財商,不再害怕理財與一大堆數字。

藉由遊戲、課程、讀書會和社群交流,相互學習、一同成長,陪伴大家找到合適自己的理財方式,讓正確的理財觀念與方法能落實到每個人生活之中,逐步改善財務狀況。

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每月都有收入卻總是存不了錢...你是不是犯了5個小錯?

在理財規畫的過程中,發現不少人在財務上碰到一個棘手的問題:每個月都有收入,但錢總是很難存下。

是不是因為收入太低,才存不下錢呢?

收入低,只能維持基本的生活開銷,是少部分人無法存錢的原因。更多人是剛出社會時,收入低,無法存錢,工作一段時間後,收入提高,支出也跟著提高,還是存不下錢。

有一位外商公司經理,年薪約200萬,收入雖然相當高,但工作讓她感受到煩悶、厭倦,為了紓解壓力,她常常出國、血拼,前來諮詢時,身上幾乎沒有存款。

還有更難以想像的,有位月收入約50萬的牙醫師,平時負擔生活費、子女教養費、孝親費、保費、房貸、車貸、旅費後,所剩無幾。每年5月要繳納所得稅時,因為收入高,要繳的稅也多,由於沒有存款,無法一次繳納,只能先刷信用卡,刷完後再跟銀行辦理分期付款,慢慢償還。

所以我發現,到底能否把錢存下,跟收入的高低,沒有絕對的關聯性。大家都清楚儲蓄是重要的,為何還是很難把錢存下?主要有以下幾個原因。

常見不能存錢的原因

1.享用更好的商品及服務
收入低的時候,吃便當、搭公車捷運、用便宜手機、租雅房、找便宜的理髮廳;收入提高後,會想上餐館、開車代步、換iPhone、租整層住宅、找知名理髮師。

2.支出的連帶增加性
當某項支出提高,很可能會連帶其它支出一起成長。好比說,原本搭大眾運輸,後來開車代步,開車後,出遊的頻率可能會提高、出遊時住的飯店及吃的餐館可能也會更加高檔。也就是當交通支出提高後,旅費很可能也跟著提高了。

3.缺少明確的目標
多數人都知道未雨綢繆、為未來準備是重要的,但其中一個無法儲蓄的原因,在於沒有設定明確的理財目標。若沒有仔細思考為何要存錢,在模糊的未來及當下的小確幸之間,自然容易傾向選擇後者了。

4.壓力大,花錢抒壓
現代人的工作及生活,充滿各式各樣壓力,部分人會選擇用消費、血拼來抒壓,就像上面提到的外商公司經理一樣。不買心情不舒坦,購物當下會感到興奮,但過一會兒往往就感到後悔,質疑自己為何要買。

5.手邊有錢,忍不住花光
還有些人,手邊或是銀行戶頭一有錢,就會很想花光,他們常說「看到錢就很想花」、「不花很難受」。不過若把錢轉入一個沒有提款卡、沒有網路銀行的戶頭,往往就可以把錢存下,因為要花還得跑銀行,「太麻煩了」。

享受當下及實現未來的平衡

上面談了無法存錢的常見原因,但其實我不是鼓吹大家一味地存錢。花錢是享受當下,存錢是實現未來,兩者都非常重要、也非常有價值,我們可以試著在兩者之間取得平衡。一旦取得平衡,會清楚知道可以花多少錢,應該存下多少錢。

這樣一來,即使當下的支出降低,卻能感到更加踏實,因為了解自己的支出邊界在哪裡,也明白自己已為未來做好準備。

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本文獲「財商教育實驗室」授權轉載,原文:每月都有收入,卻總是存不下錢?五個常見的原因!

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