目前服務於阿爾發金融科技公司擔任總經理職務，個人著作《誰偷走你的獲利》、《錢的分配術》、《我被中國金融業嚇到了》、《財富管理聖經》。
2019年結束了（編按：本文寫於2019年12月29日），不論你今年的投資成績如何，更重要的是你從過去的經驗中學到了什麼？在2019年最後剩下的幾天中，我要跟大家分享20個重要的投資觀念，這個原文是美國財經專家Charlie Bilello所寫的：
1.面對市場要謙卑，不要認為自己能掌握市場脈動，否則市場會讓你付出慘痛代價
當我們做很多事情的時候，有信心是很重要的，但偏偏這點不適用於投資上，許多人都認為自己能夠判斷市場的漲跌，進而導致交易頻繁，最終導致投資績效低落，而且研究發現，男性比女性在投資人更具有信心，結果男性平均投資績效比女性更差。
2.天下沒有白吃的午餐，高報酬必然伴隨高風險，看起來太好的事情通常都是假的
從下圖可以看到，從1991年～2007年之間，美國S&P 500指數有3年的報酬率是負值，但你看到有1檔基金Fairfield Sentry Fund這段期間每年都提供正的報酬，是不是非常完美呢？想不想投資這檔基金呢？這檔基金的操盤人叫做伯納．馬多夫（Bernie Madoff），也就是馬多夫騙局的主角，之後的故事相信大家應該都知道了。
3.你持有投資的期間愈長，你投資成功的機率就愈高
投資其實就是一個機率的遊戲，從下圖可以清楚看到，投資成功的機率與你的聰明才智或是知識都無關，而是與你的持有投資的時間有關，而且兩者是呈現正相關，你持有投資的時間愈長，投資成功的機率就愈高。
4.每一次的市場都不一樣，不要用過去的經驗來推測未來發展
人們總是喜歡在市場中尋找特定的模式，因為人們習慣一個有模式且規律的世界，當我們面對一個無規律的世界時就會感到手足無措，不知道該如何反應，也因此人們喜歡用各種統計數據或圖表來推測股市未來會如何發展，但是這麼做是非常危險的，因為股市可能根本就沒有任何的規律可言。
5.價格目標完全沒有意義，預測股價是愚蠢的行為
每年到了年終的時候，無數的金融機構都會發表對來年的經濟與股價預測，盡管這樣的預測不僅準確率極低，甚至對投資人是有害的！但每年金融機構還是會持續做這件事情，原因很簡單，因為投資人「想要」這樣的預測，特別是知名人物的預測（例如羅傑斯），更是媒體喜歡報導的，但聰明的投資人應該要知道，這類的預測完全是毫無意義的。
6.計畫好過於預言，證據好過於評論
大家應該都還記得，2016年的11月，美國進入重要的總統大選，選前所有的主要媒體，甚至連台灣的央行總裁，都預測如果川普當選的話，全球股市將會大跌。結果呢？美國股市只跌了一天就開始上漲，川普當選之後到目前為止，美國S&P 500指數上漲了60%，Nasdaq 100指數上漲了86%，千萬不要再讓這類的預言阻礙了你的投資計畫！
7.股市下跌是很正常的情況，想要成功投資就是去適應股市的下跌，而不是離開股市，因為你不會知道下跌何時會發生？會跌多少？
今年初的時候，市場普遍預期今年的股市表現會很差，甚至可能大跌，因為中美貿易戰正殺得難分難解。結果呢？一年過去了，中美貿易戰也沒有結束，但股市卻大漲了！
從下圖可以看到，自從2009年低點開始到現在，美國股市共出現了25次超過5%的下跌，每一次都伴隨著很負面的訊息，都好像市場即將要大跌，但市場依然是驚驚漲、屢創新高。所以，我常常在演講的時候提醒投資人，當你在坐飛機的時候，如果飛機正遇到亂流，你一定會聽到飛機機長的廣播：「我們正在通過一段不穩定的氣流，請回到位子上坐好，等待通過亂流。」你絕對不會聽到機場廣播說：「我們正在通過一段不穩定的氣流，請準備好跳機！」投資也應該是如此，碰到亂流無可避免，耐心等待通過而不是跳機！
8.投資單一股票是快速累積財富的好方法，卻也是快速喪失財富的好方法
媒體經常都喜歡說，如果幾年前投資人買進xxx股票，並持有到現在就會有多少多少錢？講得好像要快速致富就必須去挑選到未來的飆股，這些例子或許都是對的，但是，媒體沒有告訴投資人的是，要挑選到未來的飆股是難上加難的。
根據統計，72%的美國單一公司股票長期的投資報酬率比存款報酬率還低，超過50%的股票長期績效甚至是負的，成功機率是如此的低，聰明的投資人根本不需要冒著風險去投資單一股票！
9.金融市場充滿著高度的不確定性，任何你無法想像到的情況都可能會發生
為了理解的方便，人們常常會用常態分配圖形來解釋市場的變動，這雖然是個便捷的方式，但同時也會誤導投資人，因為金融市場並不是屬於標準常態分配模型，特別是在尾部事件發生的機率遠高於常態分配所描述的機率，例如：2016年英國脫歐公投的時候（下圖），英鎊兌美元的匯率當日下跌了超過8%，按照英鎊過去的走勢，這是一個「15個標準差機率的事件」，理論上，幾乎根本不會發生，但它就是發生了！
10.要累積財富，時間遠比資金更為重要
很多人經常會說：「等我累積了一筆資金再開始投資！」事實上，何時開始投資才是更為重要的，近年來，只有我有空的話，我都很樂意去跟年輕人分享投資理財的觀念，因為年輕人擁有最寶貴的資產就是「時間」，如果年輕人不懂得掌握這個寶貴的優勢，那麼年輕世代將會很難累積到財富，因為時間過去了就永遠不會再擁有，我很希望自己年輕的時候就能夠知道這點！