失能險》國人失能後長照時間平均7年!保險顧問:失能扶助金「不打折」保障更多

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失能險》國人失能後長照時間平均7年!保險顧問:失能扶助金「不打折」保障更多

「失能險」原名「殘廢扶助險」,也就是「殘扶險」,並於去(107)年改名為「失能扶助險」,一直是受到高度討論的熱門保險話題之一,甚至擊敗國人向來偏愛的醫療險,成為今(108)年國人再購險種的首選。究竟「失能扶助險」在夯什麼?為何讓那麼多人趨之若鶩、非買不可?以下跟著小花平台一起來了解你我需要買1張「失能扶助險」?尤需特別注意的是,今年截至目前為止,國內壽險公司針對「失能扶助險」已陸續有過2次調整改款,「對於原本就有規畫失能保障的民眾來說,不妨趁現在投保一張有保證給付的保單,且給付月數愈多愈好,因為未來或許可能再次調整改款,理賠條件是否一樣不得而知,甚至也有可能停賣…,沒人說得準!」

高齡台灣「長照推行迫在眉睫、刻不容緩」

根據衛福部最新統計數據顯示,國內失能人數以年增2成的速度成長,推估再過10年左右,急迫需要長期照護的人數,可能大幅增加至上百萬人左右,且年齡愈大,失能的機率也愈高,如果以目前國人平均需要長期照護時間7.3年來計算,未來只會更長不會變短,「台灣正邁入『超高齡社會』,長照的推行已迫在眉睫、刻不容緩!」

說到「失能扶助險」,除了直接聯想到與其相對應的高齡長者外,絕對不要輕忽,誤以為失能是他們的「專利」,從兒童到老年人任一年齡層都有失能的風險,尤其近來年輕失能案例愈來愈多,一旦在青壯年時期發生失能狀況,需要長期照護的時間就會更長;小花平台保險顧問建議,務必將「失能扶助險」納入個人保障規畫中,才不致當意外事故發生時亂了套,也能有效分散風險。

記得小編曾經在網路上看到一則頗為感人的新聞,標題為「真人版《美麗人生》,台灣郎娶日本身障妻」,內容講述時年32歲的台灣人Jeff,10年前在美國攻讀學士學位期間,認識了日本身障女孩Mizuki,2人譜出異國婚姻,並曾經接受日本電視台專訪,大聲疾呼關注身障者文化平權議題,當時這段訪問引起許多人的共鳴和感動。

小花平台保險顧問以該則新聞為例強調「外行的看熱鬧、內行的看門道」:這不僅是令人感動的愛情故事,從中也能看出保險保障對於每個人的重要性,「如果Mizuki幼時發病前,家人有為她投保『失能扶助險』,因為符合失能等級表定義(常見是1至6級或是1至3級)定期給付,除了可以獲得理賠一次性的失能保險金外,另有每月定期給付的失能扶助保險金。」

首要挑選有保證給付、給付月數愈多愈好

說到「失能扶助險」各家保險公司都有賣,該如何挑選?小花平台保險顧問提醒,坊間「失能扶助險」險種種類眾多、理賠範圍各有限制,在挑選時除了要注意有無前述「有保證給付、給付月數愈多愈好」條件外,另提出下列2個重點:

重點1、失能扶助金「不打折」保障更多

一般來說,失能扶助金會依照失能等級按百分比進行理賠,以1至6級失能月給付為例,有些商品會「打折給付」:1級為100%給付、2級為90%給付、3級為80%給付、4級為70%給付、5級為60%給付、6級為50%給付;如果是不打折,就是1至6級失能月給付都比照1級失能100%給付。

重點2、豁免保費範圍1至11級比1至6級要好

大致上來說,絕大多數商品的豁免保費範圍為1至6級失能,只有少部分商品提供1至11級失能豁免保費,兩者差別在於後者的給付標準比較寬廣,舉例來說,以1手拇指和食指永久喪失機能或是1手拇指或是食指斷掉,在失能等級中被列為11級,如果以1至11級失能豁免保費的判定標準,當意外發生後就不用繳交保費了。

在了解完「失能扶助險」挑選重點後,有關前言提到國內壽險公司針對「失能扶助險」陸續有過2次調整改款,據了解,繼先前新光人壽、台灣人壽及遠雄人壽陸續停售舊有保證給付的「失能扶助險」後,近期包括中國人壽、全球人壽及宏泰人壽都要停賣部分保單或是提高最低投保額度甚至不再受理「次標準體」,並不約而同地表示,保費費率和理賠規定會稍做調整,未來保費也可能調高。

為此,小花平台保險顧問再次強調,鑒於「失能扶助險」陸續傳出改款、停賣的疑慮,如果原先就有規畫失能保障的保戶,不妨趁現在好好比較一下此一相較於其他保費並不算貴的險種,將上述提到的挑選重點全部考量進去,把錢花在刀口上、避免盲目搶購,謹慎選擇適合自己的「失能扶助險」!

本文獲「moneybar」授權轉載,原文:失能扶助險將停賣,該怎麼買?教你看重點

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