退休之後你會想繼續工作嗎？現在因為公教年金改革影響，公教人員退休年金減少了3、4成。因為醫療的進步人類壽命逐漸延長，退休後的財務資源，可能也無法負擔退休後30年、40年的退休生活所需，加以現在利率下降、經濟不確定因素增加、投資的變數變多，這些因素可能都會促使更多人考慮退休後再投入職場工作。
關於退休後有多少比例的人會繼續工作，台灣可能沒有這方面的調查資料。美國的美林公司與AgeWave合作做了一項調查：關於工作的迷思及動機（Workin Retirement：Mythsand Motivations），這份報告蠻有參考價值的，它列舉了幾個關於退休後工作的迷思：
1.退休代表工作的結束
事實上是：10個未退休的人有7個說他們退休後還想繼續工作。
2.退休代表生命逐漸凋零
事實上：新的一代對於退休後再工作，態度上更為積極投入及活躍。
3.退休後再工作的原因是因為需要錢
在這報告中指出：也許部分人工作的動機是為了賺取收入，但是更多人是因為其他非財務上的動機所驅動，才在退休後繼續維持工作。
4.新職涯的野心只適合年輕人
實際上是：5人中有3人退休後換了新的工作，退休後再工作的人成為企業家的比例，是未退休人士的3倍。
迷思1.退休代表工作的結束
傳統想法認為退休後即不再工作，但是由於壽命的延長，人們開始質疑退休後長達20年以上沒有工作是不合理的。退休後可能長達30年或更長的時間，它需要的退休生活費自己可能也負擔不起。美國55歲以上的人，還在工作的比例是40%，47%已退休的人說他們想再繼續工作。在未退休前對以後再工作的期待是：希望邊做邊休閒的人佔33%、不再為錢工作28%、想做全職工作的佔5%、兼職的佔35%，多數人期待退休後再工作的方式是：以兼職的方式，不用再為錢工作，還可以邊工作邊做休閒。
迷思2.退休代表生命逐漸凋零
傳統上大家會認為說退休後的生活就是休閒享樂，不過現在新世代的人士，已經創造出另外一種退休工作的新樣貌，這可分為四個階段來談：退休前、工作中場休息、重新進入職場、休閒。
第一階段：退休前
開始為退休後工作做準備
第二階段：工作中場休息
從工作上退休下來後，可能會暫時休息一段時間讓自己放鬆再充電，先跳脫工作責任壓力一陣子，這時也可以檢視自己是否喜歡退休後再工作，試著找出何種工作是你喜歡的。
退休後再工作可能會面臨一些風險：
1.工作職能消失：以前會的工作上需要的技能等，經過一段時間後變的不再駕輕就熟了。
2.雇主覺得退休後再工作，你應該接受較低的薪水。
3.所處的行業商業模式改變太大，恐怕已經不能適應了。
4.雇主覺得你的退休、離開企業是缺乏責任感的表現。
5.跟同事客戶來往廠商的關係已消失。
第三階段：重新進入職場
這階段大概維持9年時間，80%的人說他們再工作是因為他們想要，而不是他們必須再工作不可，必須再工作的比率只有20%。
第四階段：休閒
可能因為健康的挑戰，或不再樂在工作的時候，他們就停止工作了。
迷思3.退休後再工作的原因是因為需要錢
也許部分人工作的動機是為了賺取收入，但是更多人是因為其他的動機所驅動，才在退休後繼續維持工作。他們認為退休是帶領他們，找到一種更為愉快的工作的門戶，這時財務負擔較輕了，健保醫療等也減輕了醫療負擔。10個人中有7個人，已經把房屋貸款都還清了，因此他們能用一種工作與生活平衡的方式，去追求企業家創業的野心，或是利用工作來做為回饋社會的一種方式，他們比較偏好兼職以及自僱者的型式。
退休後再工作的人認為他們的工作更為彈性、更加充實，不會像退休前的工作那麼無聊、壓力那麼大。值得注意的是：他們認為工作讓他們接受到外部的刺激、跟其他人有聯繫，讓他們對人生更有自信。再工作讓他們覺得年輕，比較起來，退休後沒再工作的人，身體及心智狀況衰退的速度會比較快。
退休後再工作的理由包括了：讓心智保持活躍、為了賺錢、讓體能維持活躍、因為醫療保險的利益、與社會保持聯繫、自我價值的認知、把它視為新的挑戰等。調查結果顯示：未退休人士跟已退休的人的看法有很大的差異。已退休的人士想再工作的原因，主要是為了讓心智保持活躍、讓體能維持活躍、與社會保持聯繫、自我價值的認知。反而未退休人士的認知是：退休後再工作是為了賺錢，還有因為工作可以有醫療保險的利益，但是對已退休再工作的人士來說，這二項的排名都不是優先的。
退休後再工作的人有四種型態：驅動力成就者、關懷貢獻者、生活平衡者、認真的掙扎者。
驅動力成就者：
他們尋求退休後的企業家精神，39%的人擁有企業或是本身就是自雇者，他們是對工作最滿意的一群，有工作狂傾向，即使退休後也會繼續工作。
關懷貢獻者：
他們尋求對他們的社區回饋，10個人當中有4個人的工作是沒有薪水的，他們對此工作也相當滿意，有1/4的的人在他們原本的工作領域內當志工。
生活平衡者：
他們的初衷是想保留職場的友誼，跟社會保持聯繫，他們是需要工作收入的，但是工作型態是兼職、沒有壓力的，其中只有42%是退休前在財務上就已經準備好要退休的。
認真的掙扎者：
他們是需要退休後再工作的一群，因為需要有收入來應付開銷，他們也是對工作滿意度最低的一群人，只有4%的人覺得，他們退休前在財務上就準備好可以退休了。
迷思4.新職涯的野心只適合年輕人
不少人把退休當成是嚐試新工作，或是實現他們在退休前無法實現的職涯夢想的一種方式。他們嚐試新領域的工作的主要原因，不是為了賺錢，而是為了更能自我實現、更多樂趣、及沒那麼大壓力。
很多人可能認為創業是年輕人在做的事，美國的KAUFFMAN基金會（KAUFFMAN Foundation）有做了一份報告（The Startupactivity National Trends 2015），分析各年齡層的創業比例，55歲至64歲的人創業比例，從1996年的14.8%，攀升到2014年的25.8%，這比例也都高過35-44歲的人的創業比例。
年齡較長的人有豐富的經驗、商業人脈，通常也有較多財務資源，在企業家創業活動這方面，往往超越年輕人。你可能認為他們是因為年齡的障礙、沒辦法找到工作，才被迫去創業，事實上他們創業最大的原因是：因為他們想擁有自己的事業，只有少部分的人是因為找不到工作而創業。
新企業家年齡組成比較：
所以如果你在考慮退休後生活安排的問題，從這份報告中你可以借鏡美國調查的數據。你可以思考退休後是否再工作、工作的型式是什麼？也許你可以用更開放的態度，去面對這個問題。當然，要想在退休後不再工作，或是可以依照自己的意願選擇想做的事，不必因為錢的因素再繼續工作，其前提是：你在退休前就做好規劃，有充裕的財務資源做支撐、退休後生活費的來源都沒問題。
退休後不管再工作與否，趁還沒退休的時候，即早為退休做準備，利用儲蓄、投資來累積退休金準備。退休的時候，如果已準備夠了足夠退休收入的來源了，財務上的支撐將能提供給你，有更多的彈性來做選擇：不管是要再就業、創業，或做公益；而不是因為退休準備不足，到時非得再去找一份工作，賺取收入，來維持退休生活開銷不可。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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