翻開報章媒體，無不強調「投資理財」是每個人都應具備的技能，然而在選擇適合自己的理財工具之前，更該有正確的理財觀念，才能讓理財真正貼近生活、符合需求。
理財的行為，可從轉嫁風險、增加資產2方向為前提，現在大多數人都在思考如何透過投資標的增加資產，反而忽略轉嫁風險的重要性。唯一國營的臺銀人壽提醒民眾，風險總是來得悄然無聲，但影響無遠弗屆，最嚴重者甚至可能侵蝕掉原有的個人或家庭資產，因此在增加資產前，更該重視風險、轉嫁風險帶來的危機。
而轉嫁風險最好的工具，即是保險，因為各種不同的保險商品，即是為了轉嫁不同種類的未知風險而存在。例如意外險是轉嫁突然外來非疾病的風險、住院醫療險則是轉嫁意外或疾病住院帶來的治療費用。在這各式各樣的風險與其對應的險種中，臺銀人壽認為，壽險是最基本、優先要轉嫁的風險。
壽險最基本的理賠條件是，當被保險人身故，受益人就能獲得保險金，這個觀念最重要之處在於「留愛不留債，繼續愛家人」。通常被保險人會是家庭重要的經濟支柱來源，若他萬一身故，遺留下龐大的負債，例如房貸、車貸、信貸；或是照顧的責任，例如對父母、另一半與子女的照顧與教養責任，都會由遺族一肩扛起，等於剛逢家人離世，經濟上又頓失所依，且要支出龐大的費用，生活將不再平穩。