「效率理財與生活」
效率理財王，大學保險系畢業，但沒當過一天保險業務員。喜歡旅行、閱讀、關懷流浪狗。
部落格2011年成立，累積200多篇理財文章。三大主題：應備存款、指數化投資、純保險。針對上班族一生會遇到的理財問題：存退休金、醫療費、買房、買車、旅遊等，推廣「投入最少的時間、金錢」，達成「最有效率」的投資成果及保險保障。
節省下來的時間與金錢，留給更重要的家人及自己。截至2018年止，與太太共同旅遊10個國家，包括21個城市，最遠的是冰島。
官方網站：http://selfinsurance1911financenote.blogspot.com/
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本文介紹，父母幫孩子理財，足夠他一輩子（合理）花用不完的方法。
為人父母的，總會想要為孩子做點什麼，留個什麼給他們。然而，父母要留財產給孩子，使用哪些工具比較適合呢？大多數台灣民眾，可能會選擇留房子、土地，或者是現金、儲蓄險等。本文將介紹，另一種留錢財給孩子的方法，給讀者參考。這是可以到孩子65歲退休（不是父母退休）都能安心的：指數化投資。
以下用「小華」為主人翁，舉例說明，如何幫0歲孩子理財。先說明幾個試算的原則。
原則1：孩子0到20歲止，每個月初固定投入一筆錢到他的證券戶。
先幫孩子開個屬於他的證券帳戶，然後，每個月初固定投入一筆錢進去，比如1萬元，或2千元，採用指數化投資買零股。孩子滿20歲（民法成年）之後，就不再投入。
原則2：20歲到65歲，孩子要靠自己工作賺錢，不得動用這筆錢。
20歲出頭，完成大學的基本學業之後，你的孩子好手好腳、有工作能力，要靠自己工作賺錢，養活自己。滿65歲（國內法定退休年齡）前，絕對不能動用你留給他的這些股票。
原則3：0歲到65歲，每年拿到的現金股利，要滾入再投資。
0到65歲，持股每年分配的現金股利（也稱股息），都要滾入再投資買股票。為什麼？
因為，股息滾入再投資，才能創造錢滾錢的複利效果。就像銀行定存，利息滾入再定存，把本金越存越大一樣。如果股息領出來用，那就只有單利，沒有複利了。
原則4：65歲之後，每年從持股總市值中，提領當年的總報酬（價差+現金配息）。
你的孩子滿65歲之後，達到國內法定退休年齡，已經不能靠著工作收入來換取生活費，此時才可部分提領這筆錢。注意，不可以全部一次拿出來用哦。
所謂部分提領，是從這筆你留給他的總資產裡面，將每年的總報酬（價差+現金配息合計）提領出來使用。比如，持股市值是1千萬，今年總報酬6%，那就從裡面提領60萬出來用（1,000萬*6%=60萬）。等於是本金不動用，只把增值的部分領出來，如此一來，會有永遠領不完的退休金。
依照上述原則，分別試算每月投入1萬元、5千元、2千元，65歲之後的結果，如下表所示（表格可點擊放大）：
（表一，詳見文末註1）
分析1：每月投入1萬元，65歲之後，每月可提領32萬。
在年化報酬率6%的情況，0到20歲每月初幫孩子投入1萬元，然後就放著不動，每年只要將現金股息滾入再投資，除此之外什麼都不必做。這筆錢到你的孩子65歲時，累積持股市值可以變成6,390萬元。這時候才可以部分提領動用。
如何部分提領呢？提領總報酬。總報酬的兩個來源，分別是價差及配息。具體作法就是，變賣股票及提領股息。
（1）把持股超過本金的部分，股票變賣成現金。
比如，持股市值變成6,600萬元，那就變賣210萬元的股票，讓本金維持6,390萬元就可以了。（6,600萬-6,390萬=210萬）
（2）此外，65歲之後，每年的現金股息不必滾入再投資，直接拿來當生活費。
比如，配息150萬元，加上前面舉例的變賣210萬元股票，總報酬就是360萬元。（150萬+210萬=360萬）
因此，在年化總報酬6%的情況之下，每年約可提領383萬。等於每月可提領約32萬。（持股市值6,390萬*6%=383.4萬。383.4萬/12個月=31.95萬）
（3）每年提領上限為383萬。
要注意的是，配息加上市值變賣的提領金額，合計不能超過持股市值的6%。以本例而言，就是383萬。比如，當年度股市大漲，市值增值超過500萬。不可以將500萬的股票增值全部變賣，變現的金額與配息合計，上限就是383萬，不能更多。
為什麼要訂提領上限？因為，不可能剛好每年總報酬都是6%。總會有的年度高於6%，有的年度低於6%，甚至是負報酬的。多的錢繼續放在股票戶頭，做為表現不好年度的緩衝準備金。
（4）每月提領32萬，用不完怎麼辦？
這是個好問題。其實，如果懂得分辨什麼是需要，什麼是想要，你跟你的孩子，每月的必要（需要）生活費，應該都遠低於32萬。那麼，沒用完的每月生活費，該怎麼做呢？
你的孩子可以把它存起來，一樣當成將來股市表現不好年度的緩衝準備金。也可以繼續滾入再買股票，讓持股市值變得更多。或者，把它捐出去，給各種合法立案的公益組織、弱勢孩童等。