〈理財〉四大類族群最適合優利定存 定存不可不留意事項

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凱基銀行理財產品部資深協理王志偉分析,國人偏愛儲蓄,定存向來是接受度最高的理財方式,短暫資金停泊需求者等四大類族群,最適合將優惠定存列入主要理財方式,高利定存方案除了可賺取利息外,專案年期最長不超過一年,對民眾來說,資金調度上將相對具備彈性,買氣明顯升溫,不過別以為定存很簡單,其實包括最低承作金額等,都是該注意事項。

今年投資環境相對震盪,吸引投資人轉而選擇優惠定存作為理財首選,據中央銀行統計,國內存款餘額短短一年內就暴增 1.62 兆元,7 月底國內存款餘額已攀升至 43.1 兆元。

也因為如此,各銀行亦持續推出優惠定存方案搶市。王志偉表示,近期上市櫃公司陸續發放股息,若民眾在短期間無資金用途,即可考慮辦理新臺幣優惠定存專案,至於有外幣需求且對匯率有一定程度了解者,更可選擇利率較高的外幣優惠定存方案,既保本又能賺到利息收入。

外幣定存除了看利率,該怎麼選擇?王志偉表示,美元用途廣,投資、旅遊都好用,而人民幣利率則較高,適合想要獲得較高利息的人。而現在很多銀行提供的外幣優惠定存方案,存款資金來源不限新資金,台幣定存轉存亦可,便利性也相對高。

王志偉進一步表示,有四大類族群適合將優惠定存列入主要理財方式,包括有短暫資金停泊需求者、投資屬性偏保守者、退休族、有緊急預備金需求者,如三明治族及小資族等。

不過王志偉提醒,各家銀行外幣優惠定存所設最低承作金額、金額上限、專案到期日及資金來源要求等條件規範不一,建議民眾在選擇各家產品時,應先詢問清楚。

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