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「我並沒有想要亂花錢，但每個月到發薪日之前手頭都很緊！」
「我也很想記帳，可是每次都持續不久就放棄了！」
「我明明有在記帳，卻還是完全存不到錢！」
我從事財務規劃顧問的工作已經30年了。期間曾為3000多人提供家計諮詢，在這過程中，我經常會聽到上述這些與金錢相關的煩惱。
在這些因為「無法如願存到錢」而感到煩惱的人當中，因為奢侈亂花錢而存不到錢的例子，事實上少之又少。
瑣碎記帳，使大部分的人厭煩
大多數的人對於薪水都會盡量想辦法節省開銷，例如隨時留意超市的特賣商品、經常觀看電視和雜誌上的省錢特集，也會到處蒐集省錢的相關訊息。但最後這些都無法讓自己存到更多錢，因而感到煩惱。
這是因為遲遲存不到錢的原因，大部分都來自於「無意識間的浪費」。換言之就是在不知不覺中把錢花掉了，所以既找不到原因，也不知從何改善起，只能就這樣抱著困惑，任憑時間不斷浪費。
找出這種浪費習慣最快的方法，就是記帳。然而，記帳也是另一個麻煩的東西。記下購物內容和金額」本身非常簡單，也不會花太多時間。但為什麼做不到呢？原因有以下幾個。
舉例來說，上班途中在便利商店買了飯糰；下班時買了咖啡，或是在自動販賣機買了飲料；在藥妝店隨手將最新流行的化妝水放進購物籃裡。原本打算最後再一併記錄，但到頭來卻忘記了。這也是「記帳常發生的狀況」之一。最近有不少方便的記帳APP可以運用，不過要在手機上一一輸入，其實也是相當麻煩的一件事。
此外，花費開銷的分類也是導致記帳挫敗的原因之一。姑且不論「房租」、「水電燃料費」或「電話費」等固定支出，其他像是：
●和朋友聚餐要算「伙食費」還是「交際費」？
●全家一起到遊樂園玩時所吃的爆米花，是算「伙食費」還是「娛樂費」？
諸如此類的困惑不斷累積，最後就會對記帳感到厭煩。
只會記帳，也是徒勞
即使靠著幹勁總算克服了這些「記錄」上的難題，但接下來還有另一個棘手的難關，也就是根據記帳紀錄進行「分析」和「改善」。
拚命記帳、最後卻一毛錢也存不到的人，幾乎都是因為做不到這個「反思」的步驟。 換個角度來說，如果只會勤奮記帳，卻沒有進一步轉化成實際的改變行動，記帳一點意義也沒有。
事實上，之所以說「想存錢最好養成記帳的習慣」，原本用意就是為了透過記帳掌握平時的收支狀況，進而調整花錢的方式。換言之，如果可以做到以下2點，就沒有記帳的必要了。
1. 掌握平時的收支狀況
2. 改變花錢的方式
關於這2點，我非常確定利用透明資料夾就能辦到。
什麼都不必記，更快存到錢：
一個簡單記帳法
透明夾理財法和一般記帳方法或家計管理截然不同的地方在於，它「完全不需要花時間記錄」。沒錯，1個字都不用記也沒關係！
各位需要做的只有將每一天的預算現金放入透明資料簿（多頁式透明夾）中，每天早上取出當天的現金、放入錢包中，一天結束後再將剩餘的錢和收據一併放回透明資料簿中就好。
根據最後透明資料簿裡剩餘的金額，有沒有做好節約開銷、是否過度浪費等一眼就看得清清楚楚。如果發現支出太多，只要回頭一一檢視每週或每天的透明夾，馬上就能知道錢是在什麼時候、什麼情況下花掉的。 反覆進行一段時間之後，就能輕鬆掌握自己一天，甚至是一星期或一個月的支出狀況了。
由於每天的開銷狀況變得容易掌握，因此一旦發現錯誤的花錢方式，當下就能立刻改正。過去記帳方法中難以達成的「掌握→分析→改正」等一連串步驟，如今輕輕鬆鬆就能實現。