投資愈早開始愈好!以零股分批買進vs. 5年後一次買進,竟差了股利3萬元

撰文者阿格力(許凱廸)

77年次的阿格力,26歲接受財經雜誌採訪,28歲出版《我的購物車選股法,年賺30%》ㄧ書,是台灣第一位出版股票投資書的生技博士。善於用科學研究的精神,挖掘聰明理財方法。喜歡賺錢,但更喜歡花錢。提倡聰明消費才是現代年輕人的理財起跑點,把錢花在刀口上,財富自然有增無減。在商周財富網另有股票專欄《生活投資學》。 臉書粉專:生活投資&投資生活

投資愈早開始愈好!以零股分批買進vs. 5年後一次買進,竟差了股利3萬元

許多資產及收入有限的年輕朋友,第一次聽到投資「股票」的反應往往是望之怯步,除了因為看到身邊的長輩投資股票賠錢出場而萌生退意,最大的原因就在於一張整股動輒數萬元,對於小資族實在負擔太大,但如果因此放棄踏入股市的念頭、失去及早投資的時間優勢實在相當可惜。因此,我時常建議年輕人將手中的有限資金以「零股」的方式分批買進,不僅可以幫助股市新手實際了解市場,更能變相強迫儲蓄,加速財富累積。

零股與整股擁有的股東權益完全相同,同樣能領取股利或認購新股,差別只在於零股的最小交易單位是1股(整股為1,000股)、交易時間為下午1點半到2點半,並於收盤時一併撮合,因此每天零股的成交價只有一個。所以在手頭資金有限,想投資看好的股票又不想失去彈性時,零股就是最好的切入方式。除此之外,零股的優點還包括:

1.手續費用單純

如果你偏好定期定額的投資方式,我想你可能有購買基金的經驗,並曾多方比較各種基金商品的申購手續費、管理費、保管費、轉換費等相關費用,若是購買國外基金更須留意匯差問題。雖然基金的平均投報率不低,這些林林總總的費用卻也侵蝕了不少獲利。比起基金,操作零股的費用單純許多,買進及賣出的手續費和現股一樣皆為0.1425%,賣出時則需支付0.3%的稅金,如果同時搭配券商的優惠方案(例如市面上某券商將零股交易手續費壓低到1元),自然能輕鬆壓低成本、提高報酬率。

2.降低買到高價風險

對於時間有限的上班族而言,分批買進零股可以有效分散買進高價整股的風險,一時的投資判斷錯誤不至於造成太大的影響。除了每年穩穩領到公司配發的股利股息,依據台灣證券交易所所編製的「發行量加權股價報酬指數」來看,從最初2003年1月2日的4,524.92點,中間經歷金融海嘯的洗禮後,在今年1月2日已經漲到1萬8,351.03點;也就是說,如果從2003年就開始投資台股指數,這15年間的累計報酬率高達(18,351.03-4524.92)/4,524.92=306%(年化報酬率7.7%),雖然股市短期的上下波動不小,但只要能穩定買進及持有,長期投資台股的優勢是無庸置疑的(註:這是大盤平均績效,還是要慎選個股,不然可以選擇買元大台灣50(0050)追蹤跟大盤相近的報酬)。

3.及早投資的優勢

許多年輕人因為手中握有的資金不多,就認為投資的效果不大;事實上,即早開始投資,時間絕對會幫你加快資產累積的速度,但是威力究竟有多大?以每月撥款5,000元,在5年間分批買進一張60元的卜蜂(1215)為例,在股價不變及每年穩定配發3,000元股息並填息的前提下,第5年時累積的股息共4萬5,000元,但若等到第5年才以相同投資成本一次買進,卻只能領到1萬5,000元的股息,足足差了3萬元!投資真的愈早開始愈好,在股市中更能看出「時間就是金錢」的真諦。

如果你正打算開始投資零股,阿格力建議你特別留意以下4點,讓存股更加得心應手:

1.交易手續費

雖然任何一家券商的手續費都是成交價乘以0.001425(另外可能有電子下單的折扣),但幾乎都有單筆手續費最低20元的限制,一次買太少的話手續費相對占比高,非常不划算。

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