依據中國信託銀行（以下簡稱「中國信託」）今年年初針對財富管理客戶所做的一項理財調查發現，五、六年級的三明治世代最擔憂及重視的理財目標，前三項分別為「投資理財」、「退休規劃」、「子女教育金規劃」；尤其現代父母多希望給子女更好的教育，因此教育經費往往是相當可觀的家庭支出。以孩子從國中到研究所，皆就讀國內私校為例，推估學費在新臺幣113萬至250萬元左右；若就讀國外私校，則推估超過新臺幣1,100萬元。
親子可共同規劃理財目標
中國信託個金營運總處總處長楊淑惠（以下簡稱楊淑惠總處長）對此表示，三明治世代肩負著上下兩代的家庭責任，一定要及早開始準備子女的教育基金；而從小培養小孩正確的理財觀念也很重要，會比直接給予金錢或物質，更有助增加他們未來生存與適應社會的能力，建議親子可共同規劃理財目標，進行投資。
為協助父母準備子女的教育基金，中國信託推出了「預見未來的你」網站，透過網站中的「夢想計算機」試算工具，父母可預估子女各學齡階段所需的教育費用及預計準備時間，並進一步推算出每月需存入的金額，協助父母一步步備妥子女的教育基金；而「理財方程式」單元則是藉由簡單的圖文，協助父母教導子女簡易金錢觀， 了解「想要」及「需要」的差別及儲蓄的複利威力，並以零用錢練習規劃， 學習管理各項支出， 從小養成金錢觀念。
此外， 中國信託今年寒假也特別舉辦「點亮大未來」兒童理財營隊，透過「讀繪本學理財」、「行動理財體驗」、「金融博物館闖關」、「玩桌遊學投資」等活動，讓小朋友了解怎麼把錢變大？怎麼自己存想去迪士尼的錢？資金配置又是怎麼回事？並讓小朋友體驗數位金融科技。
三步驟法則，有計畫實現理財夢想
由於這一代的孩童出生就是智慧型手機世代，所以對數位理財工具很快就能上手，中國信託建議，家長不妨與孩子一起善用數位新科技來進行理財，趁早讓孩子建立收支觀念與理財好習慣，甚至成為爸媽的理財小幫手，楊淑惠總處長建議，三明治世代的理財宜以「目標規劃」為核心，並依循三個步驟，就能輕鬆達成。
第一步
設定目標
首先設定目標，並設定目標金額，此目標設定不宜太過模糊（例如：多存一點錢），避免在執行時無法聚焦。比如父母想為子女準備出國留學費用，需事先思考欲前往哪個國家？是念大學還是研究所？將目標設定從「存子女教育金」，轉變為「在10年內存到新臺幣500萬元，讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規劃。
第二步
檢視現況
設定目標後，第二步是確認自己有多少資金，需特別注意並不是帳戶裡所有積蓄都可當成已準備的資金， 而是將手中資金釐清目的後， 扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目，結算出可運用的「閒置資金」，才是已備妥之資金。
第三步
補足缺口
目標清楚、且確認已備妥多少資金後，下一步就是補足缺口。多數人常常是有多餘收入才會投資，因此無法順利累積財富到目標金額，為避免類似情況發生，建議領到年終獎金與每月薪水後，先扣除儲蓄金額，剩餘金額再作為生活花費使用（收入－儲蓄＝支出）。
甫獲得IDC（International Data Corporation）年度金融創新服務獎「亞洲最佳銀行」的中國信託，為滿足客戶多元數位理財需求，已推出「Digital 4U」數位理財服務， 以「智動GO」（投資）、 「智彙記」（記帳）、 「智慧貸」（貸款）、 「智選保」（保險）四大功能，幫助客戶一指掌握金流。其中「智動GO」的智能投資計畫，能幫客戶依理財目標及投資偏好選擇標的、隨時關注市場變化、自動調整部位，降低投資的人性盲點，確實執行紀律投資。
依循理財三步驟，聰明搭配數位理財工具，不同人生階段理財目標都能自在達成。
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