善用數位服務,輕鬆達成家庭目標,準備教育金、培養子女理財觀念及早開始,三步達陣

 善用數位服務,輕鬆達成家庭目標,準備教育金、培養子女理財觀念及早開始,三步達陣

依據中國信託銀行(以下簡稱「中國信託」)今年年初針對財富管理客戶所做的一項理財調查發現,五、六年級的三明治世代最擔憂及重視的理財目標,前三項分別為「投資理財」、「退休規劃」、「子女教育金規劃」;尤其現代父母多希望給子女更好的教育,因此教育經費往往是相當可觀的家庭支出。以孩子從國中到研究所,皆就讀國內私校為例,推估學費在新臺幣113萬至250萬元左右;若就讀國外私校,則推估超過新臺幣1,100萬元。

親子可共同規劃理財目標
中國信託個金營運總處總處長楊淑惠(以下簡稱楊淑惠總處長)對此表示,三明治世代肩負著上下兩代的家庭責任,一定要及早開始準備子女的教育基金;而從小培養小孩正確的理財觀念也很重要,會比直接給予金錢或物質,更有助增加他們未來生存與適應社會的能力,建議親子可共同規劃理財目標,進行投資。

為協助父母準備子女的教育基金,中國信託推出了「預見未來的你」網站,透過網站中的「夢想計算機」試算工具,父母可預估子女各學齡階段所需的教育費用及預計準備時間,並進一步推算出每月需存入的金額,協助父母一步步備妥子女的教育基金;而「理財方程式」單元則是藉由簡單的圖文,協助父母教導子女簡易金錢觀, 了解「想要」及「需要」的差別及儲蓄的複利威力,並以零用錢練習規劃, 學習管理各項支出, 從小養成金錢觀念。

此外, 中國信託今年寒假也特別舉辦「點亮大未來」兒童理財營隊,透過「讀繪本學理財」、「行動理財體驗」、「金融博物館闖關」、「玩桌遊學投資」等活動,讓小朋友了解怎麼把錢變大?怎麼自己存想去迪士尼的錢?資金配置又是怎麼回事?並讓小朋友體驗數位金融科技。

三步驟法則,有計畫實現理財夢想
由於這一代的孩童出生就是智慧型手機世代,所以對數位理財工具很快就能上手,中國信託建議,家長不妨與孩子一起善用數位新科技來進行理財,趁早讓孩子建立收支觀念與理財好習慣,甚至成為爸媽的理財小幫手,楊淑惠總處長建議,三明治世代的理財宜以「目標規劃」為核心,並依循三個步驟,就能輕鬆達成。

第一步 | 設定目標
首先設定目標,並設定目標金額,此目標設定不宜太過模糊(例如:多存一點錢),避免在執行時無法聚焦。比如父母想為子女準備出國留學費用,需事先思考欲前往哪個國家?是念大學還是研究所?將目標設定從「存子女教育金」,轉變為「在10年內存到新臺幣500萬元,讓小孩可以在美國完成大學四年的學業」等明確的規劃。

第二步 | 檢視現況
設定目標後,第二步是確認自己有多少資金,需特別注意並不是帳戶裡所有積蓄都可當成已準備的資金, 而是將手中資金釐清目的後, 扣除待繳的保費、生活費、緊急預備金等必要項目,結算出可運用的「閒置資金」,才是已備妥之資金。

第三步 | 補足缺口
目標清楚、且確認已備妥多少資金後,下一步就是補足缺口。多數人常常是有多餘收入才會投資,因此無法順利累積財富到目標金額,為避免類似情況發生,建議領到年終獎金與每月薪水後,先扣除儲蓄金額,剩餘金額再作為生活花費使用(收入-儲蓄=支出)。
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