年輕上班族理財習慣大調查

衝動消費 是吃掉存款最大元凶

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另外,沒有記帳或是有些人就算會記帳,只做未分類的流水帳,又沒有定期檢討,存錢效果當然會差。因為記帳一定要分類,同時要定期檢討,才知道自己的錢浪費在哪裡。

至於「投資虧損可能讓存款成績變差」,台灣理財規劃產業發展促進會的理事長屈立楷認為,因為投資需承擔虧損風險,所以較容易有較高獲利,雖然短期(單月)可能因為虧損造成資產減損,但是,長期獲得高報酬的機率相對較高,不一定是壞事!經交叉分析發現,這群人資產的確相對較高。

由此可知,年輕上班族雖然觀念上知道要存錢,但是,不懂得正確的收支管理該怎麼做,因此造成存錢效果不如預期。

找對投資工具!
用定期定額基金當入門
加快存錢速度

不僅如此,調查也發現,共有57.2%的受訪者表示,他們從學生時代或是工作第1年就開始理財。可是,在88%有投資經驗的受訪者中,能夠獲利超過5%的人只有22.5%,其中獲利逾10%的人更少到只有10%(詳見表3)。

看到這個調查結果,黃正勳和富蘭克林證券投顧副總經理羅尤美都忍不住嘆息,年輕上班族正面臨「雙低困境」:一是存款偏低,一是投資獲利率偏低!分析箇中原因,上班族對投資工具的選擇太保守應是主因,調查發現,超過47%的受訪者使用新台幣存款和保單做投資工具,分居前兩名;接下來,才是買股票和投資基金,使用這兩項投資工具的受訪者都不到4成!

回頭看看32歲就能存下250萬元的伶伶,這位每月存錢比率至少5成的小會計,26歲就存下人生第1個100萬元,接下來,只花4年就存下第2個100萬元,問她為什麼存錢速度變快了?伶伶說,因為加薪,再加上學會投資!她用儲蓄險和基金加快存錢速度。現在她的最新存錢目標,是要存到300萬元,準備出手買人生的第1間房!

28歲之前還是月光族,如今,只花4年就存下50萬元的小桃,存款成績能夠突飛猛進的原因,除了學會記帳、控制物欲之外,最關鍵的成功方法一樣也是學會基金投資。2007年,小桃曾轉職做保險業務員,開始學著幫客戶規畫投資型保單,在經歷2008年金融海嘯後,小桃發現,金融海嘯期間基金沒有停扣的客人,2009年隨著股市大反彈,報酬率都非常驚人。

因為親眼見識到定期定額投資基金的威力,2010年底,小桃開始恢復投資型保單的基金扣款,每月投資5,000元定期定額買基金,1年多後,靠著檢討支出,每月再硬擠出3,000元加碼扣款。今年初再加碼,每月扣款金額拉高到1萬1,000元。希望3年內,就能存到人生的第1個100萬元!

如果觀察這次受訪的年輕上班族,表示自己獲利超過20%的人中,他們選擇的投資工具排名,就和全部上班族的排名非常不同,排名第1的是股票、其次是股票型基金,新台幣存款只排到第3,保險更落到第5名。黃正勳指出,這個結果顯示,要拉高獲利、加快存錢速度,年輕上班族就得承擔一些風險,投資工具就不能太保守!

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