政府應開放長照產業化!

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老人 長照
圖片來源:photo-ac.com
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花旗銀行董事長管國霖2017年底宣布退休,回家專心照顧父親,孝心令人動容,卻也凸顯台灣的長照問題。當家中有人倒下,才驚覺照顧責任如此沉重,長照已成為整個社會必須面對的課題。

政府雖已在2017年推出長照10年計畫2.0版,建立初級預防的照顧體系;也有不少地方政府與社團,透過推動照護方案與活動,希望降低照顧者或家庭的壓力,但對必須照顧中度或重度失能與失智者的家庭而言,這些並無法滿足其需求。政府應在財政上提供更多資源給需要補助的家庭,也該開放法規,讓生技醫療與金融機構能夠進入長照產業。

保險業是涉入長照領域最深的產業之一,保險公司目前針對長期照顧提供保障的保單,包括以巴氏量表作為判斷基準的「長期照顧險」、以特定傷病作為判斷標準的「類長照保險」,以及因疾病或意外導致殘廢即理賠的「殘扶險」。近期也有保險公司推出專門承保失智、阿茲海默症與帕金森氏症的長照保險,協助民眾提早準備,解決未來可能面臨的長照風險。

此外,保險公司也利用金融科技推出創新商品,更貼近民眾需求。例如,透過健康管理外溢保單,以保費折扣等誘因,鼓勵保戶維持健康。此外,只要法規開放,未來有機會將健康管理與醫療服務納入長照相關保險理賠範圍中,透過多元給付與服務,減輕照顧者的負擔。

現行投保壽險、意外險及醫療險,每人每年有2萬4,000元的列舉扣除額,而金管會為了鼓勵民眾提早準備,另外提出投保年金險、長期照顧險的獨立扣除額稅負優惠機制,包含2個新方案:

(1)投保長照險與年金險,可各新增1萬2,000元的扣除額;
(2)兩者相加共用2萬4,000元的扣除額。

此做法立意良善,但我認為更重要的是,政府必須開放讓長照產業化,因為就目前台灣長照的問題,無法只靠政府的社福制度與社區長照支撐,必須引導民間企業投入,將有助於建構更完整且專業的老人醫療與長照系統。

因此,筆者建議讓金融業、科技業與生技醫療業者參與投資經營長照產業。而台灣的健康照護產業應整合政府與社區機能,並善用專業科技銜接前端初級預防功能,以及後端提供多目標社區式支持服務,包括在宅臨終的安寧照顧。另外,保險公司的保單設計,應開放人工智慧與物聯網技術,跨機構整合醫院、照護中心、社區服務等資源,建立便利多元且有專業品質的長照服務。

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