最近替一本談退休規劃的書寫序，書名是：老後不破產，作者塚崎公義探討退休金準備，也涵蓋了投資與繼承等等方面的議題。對於退休規劃，媒體都只有在討論錢的問題：退休需要準備多少錢、如何準備等。但退休不是只有錢的問題，如書中提到預立遺囑，這不是只有富有人才需要，即使你是中產階級，也要為財產傳承做好規劃。
退休之後蠻多事情需要考量，生活怎麼安排、是否再找其他工作、財產如何做傳承、是否預立遺囑、在遺囑中指定財產繼承的方式等。其中很多人沒先規劃財產傳承，子女也忌諱去跟上一輩討論，事實上，你應該好好預先做規劃，名下財產想分配給誰、比例多少等，否則到時候只有按照民法的繼承順序來做繼承。法律的規定是固定的，但如果你想按照你的意願來做財產分配，你就可以利用生前贈與和預立遺囑的方式來做規劃。常見兄弟姐妹因財產繼承告上法院，這其實都可以避免。
預立遺囑的用途，就是按照你的意願來進行遺產分配。譬如身後剩下配偶跟兩子女，如果沒有做任何規劃，配偶跟兩子女各繼承1/3的財產。但如果你想給其中一人較多財產，你就可以在遺囑中規定繼承人有不同的比例，但要注意每一人所拿到的財產，不能少於特留份的比例，依此案例是1/3的一半：1/6。
如果你擔心子女未成年、沒理財能力，或把財產揮霍光，你可以成立一個信託。信託在生前就可成立，或以遺囑信託的方式，在身後再成立信託。信託成立之後，把你的財產轉入這個信託，在條款中做約定：如每月給子女多少生活費，在什麼特定條件下：創業、出國留學等等，可以從信託中拿到一筆錢，這時信託照顧的對象，可能不只有子女，同時也可包括第三代的孫子女了。
若生前就成立，身故後在信託裡面的財產，還是會列為遺產，必須繳遺產稅。但你可以規劃在不牴觸特留份的前提下，保留下大部分的財產在這個信託中，等到子女長大成人，有理財能力時，再把這些財產再分配給子女。
很多人有做公益的想法，在做退休規劃時，可好好思考這方面的問題。以前你可能都把錢直接捐給慈善團體，但現在你可以挑選感興趣的慈善團體、個人作為捐助對象。公益信託成立要件是：你必須真正拿出財產作為公益信託的資產，這些捐出去的財產就完全跟你的財產是獨立的，往後你也不能再把它拿回來了。
你可以決定信託資產的用途：贊助什麼樣的對象、捐助什麼樣項目等。甚至拜訪這些慈善團體，了解他們所做的公益內容，再看你可以提供什麼樣的協助，如錢財、人力支援、訓練輔導等。如有家育幼院，他們不懂得行銷宣傳，因此每年對外募款募得很辛苦，你可以結合周遭人去協助他們架設網站、部落格做宣傳，協助他們建立行銷系統等。
這本書的主軸是：你的投資應該是可以對抗通貨膨脹的，為什麼對抗通膨這麼重要？我們可以看到底下一張周胖子餃子館在1965年的菜單，上面寫著10個牛肉水餃4塊錢，但現在台北市一顆水餃幾乎6塊起跳。這個就是通貨膨脹，你的錢會因為通貨膨脹，購買力會越來越降低。