誠實公開自己的財務，並接受你的伴侶及其所有財務問題：關於你們的收入、支出、財產和債務。因為清楚現狀，你們才能一起規劃未來。不良負債如信用卡卡債、短期信貸等，如果過多，可能都會造成賺的錢多數在付利息或貸款，無力再做儲蓄或投資，這是要盡量避免的狀況。
3.釐清婚後的財務目標，把資源投入你們都認同的財務目標
新婚夫婦常犯的最大錯誤，就是各自有不同的財務目標，因此無法齊心協力整合利用財務資源來完成財務目標。跟另一半至少列出5年內的想要完成的目標：購屋、生小孩、出國進修、念EMBA等。列出所有目標，把優先順序定出來後，就能針對你們的財務做安排。你們將能輕鬆決定，哪個需要優先投入財務資源，而這些都是雙方同意的，能降低未來可能的誤解或抱怨。
4.在投資方面建立共識，開始累積你們的淨資產
我們看過一些案例：夫妻二人收入都不錯，年收入加起來近300萬，家庭負擔也不大，但除了銀行定存約200萬外，沒有累積太多資產，也沒有固定儲蓄投資，賺得多但不一定存得多。或夫妻各自投資，先生希望利用基金、ETF做投資，取得較高報酬，太太則只放定存或儲蓄險。
諸如此類的例子，都無法把他們的財務資源做更有效率的應用，如果彼此在如何用投資，來累積資產的方式建立共識：金融工具的選擇、對投資報酬率的期望、投資管理的方式等，都有一個彼此可以接受的方式，就可以逐步朝達成財務目標的方向邁進。
5.在財務管理上，找出彼此都可接受的方式
婚後可以把財務完全整合在一起，也可以維持各自管理。完全整合就是收入匯入一個銀行帳戶，支出也是由這帳戶支應。另一種方式是分開帳號，收入各自管理，但即使沒有合併帳戶，也應該開立一個共同帳戶，將各種公共開銷如房租、水電、管理費等，將每個人應該負擔的金額存入此帳戶。
至於以後財務如何管理，彼此也應有共識：是歸一個人管理，還是一起管理？婚後初期，你們應該建立記帳的習慣，把每一類的支出比例找出來，控管支出，同時也不要忘了提撥一定比例收入做儲蓄投資。
多數人可能都是合併帳戶，但也有部分人採分開帳戶，不過即使是各自收入分開管理，你們也該討論出彼此的共同財務目標，及如何為這些目標做準備。每月除了公共開銷，各自還應該提撥一部分收入，進入一個聯名帳戶來做儲蓄與投資，來完成這些財務目標。
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作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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