從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。 作者為台灣大學生態學與演化生物學研究所博士候選人，經營USA STOCK的美股投資部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，目前為PTT全方位理財規劃顧問討論板以及海外投資板兩個板的板主。
就我過去的經驗，基層和高層公務人員在財務上所面臨的問題截然不同，公務人員與教師所處的環境與生活習慣也有很大的差異，如果沒有好好先了解公教人員不同的族群各有什麼需求與問題，其實也就很難提供適合的理財教育。
也許在開辦課程之前，考試院可以做個調查與研究，先搞清楚：公教人員到底分成哪些類群？而各個類群的理財困難或知識上的需求又各是什麼？
理解需求之後，接下來就是要讓理財常識不足的人，能對自己的處境有所認知。就拿央行總裁彭淮南怎麼理財來說，他就只做定存，這會是一個好的典範嗎？要知道，台灣目前的定存利率其實是跟不上通膨的，換句話說錢越存購買力就越低，實質上已經是負利率。
但是，又有多少人有理解到這些情況？而如果不定存，這些人又知不知道怎麼好好處理自己的資產，先不求致富，但至少不要讓自己的資產隨著時間而逐漸損失購買力。所以第二階段，考試院不妨做個理財常識的測驗，讓公教人員了解，自己的程度到底是理財達人還是財務文盲？
先不說別的，終值、現值的概念懂了嗎？年化報酬率和內部報酬率的差異知道嗎？不知道這些基本概念，被騙也就只是早晚的問題而已。話說，光是避免公務人員被騙，其實就可以開一堂課了。
最後，在進行理財教育的同時也要小心，有許多人正在虎視眈眈先為自己的利益著想。券商想要公教人員買股票、銀行想要公教人員買基金、保險公司想要公教人員買保險，可別忘了這些金融機構的專業是銷售金融商品，而未必是理財啊！
其實，有理財需求與認知的公務人員，早就自己開始學習了，現在線上課程或實體課程很多，真的要學根本不怕沒資源。更何況，其實現在有許多以收顧問費為主的專業理財顧問，能幫民眾解決會計、稅務甚至遺產、信託或贈與等法務的問題。
所以比較理想的處理方式，應該是自己先投資自己，讓自己有基本的財務概念，先不求可以自己處理所有的財務問題，至少可以避免自己被騙。對於自己無法處理的難題，則交給專業的顧問處理，不要為了想省錢，反而承擔了更大的損失。
台灣過去的消費習慣就是願意付手續費或佣金給理專或保險業務，但是其實這些從業人員大多沒辦法解決專業問題，而能解決難題的顧問，大眾卻又沒有付諮詢費的習慣。結果就是問題都解決不了，卻買進更多的金融商品、製造更多的問題。
在專業諮詢的領域，免費的永遠最貴。
作者簡介_Buffettism (李柏鋒)
從最新的財經時事和民生政策出發，從中發掘正確的投資與理財觀念，並且以統計數據為基礎，相信即使是小資族，也能擁有投資理財自主權，決策可以有所依據，而不是人云亦云。作者李柏鋒，經營「USA STOCK」財經部落格，討論指數投資、價值投資等各種投資哲學與資產配置方法，現為線上課程《小資族理財的第一堂入門課》講師與「ETF投資學院」創辦人。