「可否請市場先生寫一篇關於Money game（馬來西亞稱為資金盤，台灣俗稱老鼠會）的文章，希望點醒一些投資人...」
前一陣子有一位馬來西亞朋友敲我，因為她身邊最好的朋友陷得很深、整個家族都被洗腦。因此希望能有一篇文章，能勸勸她的朋友。
在台灣偶而會遇到一些這類的老鼠會，但在馬來西亞，可以說是滿地都是。
短時間內這些投資案報酬率極高，幾個月內翻倍再翻倍都有可能，但這些詐騙投資案共通的特色就是：最終它們一定會倒閉破局，大多數人將慘賠收場。
以下市場先生寫一篇文章，教大家如何辨識詐騙，如果你有朋友陷入這樣的情況，就給他們這篇文章看看吧。
首先，只有裝睡的人是叫不醒的
在談如何避開詐騙之前，先談一件更重要的事：相信。這世界上，有些事情是靠「相信」才成立的：
「相信」鑽石是奢侈品，讓你願意為一塊石頭付高價。
「相信」考上好大學就能有高收入，讓你用功苦讀一堆無聊的公式理論。
「相信」貨幣有價值，否則鈔票也只會是一堆廢紙。
我想說的是：當你相信詐騙是真的，沒有人能改變得了你。
有些人明知道是詐騙或老鼠會，因為報酬率高，還是會想「試試看」，但是到最後很可能深陷無法自拔，甚至即使知道自己被騙，還是會去騙別人。
無論是真是假，投入越多越難回頭
當心中有懷疑但又拒絕承認時，真相就是你「過度投入」了。
例如你已經投入了1000萬在裡面，就算會賠更多你還是會堅持做下去，這樣就可以不用面對虧損1000萬的真相。或是你已經拉了許多親朋好友投資，這時如果承認自己錯誤，就辜負了大家的期待。
過度投入的心理狀態，又稱為「沉沒成本效應」。
每人潛意識都想要維持自我的前後一致性，很難去否定自己的價值觀、甚至否定自己過去的一切。沒人想承認自己是傻瓜。
寫這一段是因為，你可以幫助一個「還不知道自己被騙」的人，但你幫不了一個「明明知道自己被騙，卻拒絕承認事實」的人。
如果能接受客觀的想法，繼續往下看，分享10個判斷是否是詐騙的方法：
10個特色，分辨是否為詐騙投資！
特色1、報酬率高到不合理，甚至超過100%！
有想過為什麼投資股市平均年報酬率只有5～10%，而不是50%～100%嗎？因為銀行借貸的利率大概也是10%左右，如果有一檔股票報酬率高達50%，你借10%的錢去買股票都划算，在眾多人搶購之下，也會進一步推升股票價格，直到報酬率下降到借貸投資不划算為止。
一般的資金盤、詐騙，通常強調的報酬率都是每年100%以上，「每天賺1%」、「每月賺12%」、「兩年後賺500%」報酬數字高，才能讓人的貪念遠遠蓋過對它的懷疑。
全世界報酬率最高的文藝復興基金，扣除5%管理費與44%的獲利分紅之後，報酬率落在30～40%之間，而這樣的基金全世界的有錢人都搶著要投資，事實是真正好的投資，永遠不缺出錢的人，而短期收入越高的詐騙，崩盤的速度越快。
延伸閱讀：為什麼投資股票平均報酬率是5%～10%？
特色2、不用出力，只需要出錢
想像一下你逛加盟展時，逛到一間店，和你說只要10萬就能加盟，什麼事都不用做每月領5千，年領6萬報酬率60%，還會跟你強調保本保息，你會相信嗎？
如果真的只是需要資金，他應該會去找全台最有錢的郭台銘，又怎麼會輪到你呢？
特色3、不用銷售、不重視銷售
銷售是作為任何生意的基礎，畢竟有買賣才有利潤。但大多數的人都害怕做銷售。
有趣的是許多詐騙案，都會強調「不用銷售」，或者銷售的效益很低，主要獲利來源會是找人頭獎金，畢竟他們想找的不是業務員也不是合夥人，只是想找出錢的傻瓜而已。
以下是個典型的詐騙文宣案例（前陣子很紅的JJPTR）
特色4、商業模式不重要、看不懂
談到商業模式，這些詐騙投資的特色不是聽不懂就是你無法驗證，因為通常會講一個Fintech、比特幣、程式自動交易、血液檢驗、關鍵字廣告之類，看似不用花時間，你也永遠沒機會搞懂的黑科技。
君子愛財，取之有道。你連賺錢的來源都不知道，又不具備任何專業知識，怎麼可能真正能賺到錢呢？
特色5、找人加入會拿到高額佣金
這就是典型的金字塔、老鼠會、龐式騙局，因為欠缺商業模式、沒有銷售，唯一的收入來源就是用新加入人的錢，去付早加入人的獎金，當沒有新人加入整個商業模式就會破局。
當遇到這類要拉人的生意，要先思考：要這麼多人幹嘛？
人越多這個商業模式真的會越好，還是越差？
賠錢就算了，錢再賺就有，賠上自己的信用和人脈，你這輩子都換不回來，這才是真正最大的損失。
事實上真正可行的生意，靠生意的本質就能賺錢，賺不到錢的生意才需要靠人頭獎金。
特色6、專找沒錢的人加入
沒錢的人最缺機會，但即使有很好的機會，他們也缺乏時間、專業技能、資本。因此能找上門的，都只有不用時間也不需要專業的詐騙。
這也是為什麼詐騙案在馬來西亞特別多的原因，因為當地收入普遍較低。
缺錢是一種結果，原因很大一部分是缺乏對財務的教育，在缺乏判斷的知識下，因為貪婪心的驅使，想一夕致富，當然是被騙的機率大。
特色7、強調低風險、穩定獲利
沒錢的人通常最怕風險，但這些強調低風險、無風險的投資，通常又缺乏足夠的信託機制，另一種就是強調獲利穩定，比方投資收益是每個月固定給息1%、2%，一來報酬率過高，二來不可能這麼穩定。這類穩定給息的，通常也會搭配困難的變現機制，你要他的利，他要你的本！
風險的背後也代表著利潤，無風險的東西通常也沒太大利潤可言，而穩定獲利的交易即使是債券都有倒債風險。
真正能降低風險的，只有你自己對事業的知識與掌握程度。
特色8、擺排場、裝闊
跑車、名牌錶、高檔的排場，金碧輝煌的辦公室，甚至有人數鈔票給你看，浪費這麼多錢，而不去投入在生意上，也會強調自己不缺錢，沒有特別的原因，就只是要讓人相信而已。
真正成功的創業家或投資者，用的都是最簡單的辦公室，不需要擺排場，因為他們只缺最專業的合夥人，不需要展現財力，只需要拿出績效與實力。
特色9、公司很新，通常不到3年內
不要說詐騙的公司，就連一般的企業10年內都有9成會消失。一個沒有正當商業模式的公司，結果注定是大起大落。
因此這些公司通常也會強調母公司年代久遠，或是找很多人幫他們背書，就跟新保養品上市時，找知名藝人代言是最快讓大家信任的方式一樣。
特色10、急著要你下決定
即使你還沒搞懂，只要你稍微表現出有興趣的樣子，對方還是會要你盡快掏錢買單。
通常還會強調「錯過這次就沒了」「現在是最好的時機」，讓人產生莫名的急迫感，或是划算、賺到的感覺。
事實上，真正的好生意往往能夠延續很長一段時間，甚至看起來根本就是很糟的時機，幾乎都不急於一時。
當你遇到一個有疑慮的投資或創業時，算算看，10個典型的詐騙特色，符合幾項呢？
最後，市場先生再提供3個建議：
建議1、提早開始規劃自己的財務
可以避免缺錢時病急亂投醫的情況
推薦好文章：學習投資理財，第一步先從看懂現金流開始
建議2、提早增加財務知識
當遇到一些投資機會時才有良好的判斷能力
推薦好文章：我該怎麼開始學投資？
建議3、遇到好機會永遠先想想：為什麼是我得到？
這麼好的機會，為什麼能輪得到你、憑甚麼？想通了，就不會有太多糾結了。
推薦多看理財書：分享我的投資書單，超過30本投資好書
本文獲市場先生授權轉載，原文：10個方法學會分辨詐騙投資案！你要他的利，他要你的本，這才是真相
作者簡介_Jam
目前在軟體業從事於財金軟體研發工作，興趣是研究投資、交易、程式、哲學與歷史。證券分析之父葛拉罕的「Mr.Market市場先生」，暗示投資人，應該將自己的情緒與判斷，獨立於市場之外。因為理工背景出身，對於投資的分析、回溯測試等...特別有興趣，也剛好擅長做資料分析與統計，認為統計數據是最能客觀認識市場的一種工具。
部落格：http://www.rich01.com/
臉書粉絲專頁：https://www.facebook.com/Mr.Market.tw