「買儲蓄險就送意外險」揭露業務員不良話術!別以為賺到了「免費保險」,保費都是你在繳

撰文者保經大仁
我是大仁,現為臉書《淺談保險觀念》粉絲團版主。專注研究保險法學,處理實務理賠爭議。擅長以風險管理的思考角度,傳遞淺顯易懂的保險觀念。

希望能夠分享所學,讓台灣的保險觀念,往好的那個方向前進一點點。

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賠錢 虧損 欠錢 負債
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有一位網友傳LINE給我,問我:「跟你買保險有沒有送意外險?」

「保險只有用買的,沒有送的,你是從哪裡聽來的?」我說。

「就之前跟XX人壽買保險,業務員說買儲蓄險就有送意外險耶。」

其實看到「送」這個字,我就知道他要不是觀念錯誤,就是被騙了。

因為保險是一種制度,一份契約,集合多數人的保費來分散並消化風險,但這麼做是需要錢的,而保險就是將個人無法承受的大風險,轉化成可以承擔的小保費。當有人不幸發生事故時,就能夠拿出一筆錢給予需要幫助的那些人。

如果保險能用「送的」,那麼整個制度要怎麼運作下去?

實務上常有「信用卡刷卡機票送意外險」、「本產品已投保產品責任險XXXX萬」,其實這些都不是真的「免費的」。

以信用卡而言,雖然持卡人(即要保人)沒有直接付出保險費,但實際上是有別人(例如信用卡銀行)向保險公司支付的。信用卡銀行所繳的保費也不是憑空而來,都是全體信用卡消費時產生的手續費中提撥出來的,因此還是你自己的錢。

「本產品已投保產品責任險XXXX萬」亦同,廠商大多已經將保險費算進去販售的價格當中,當你沾沾自喜以為賺到的時候,那些仍然是你的錢。

後來那位網友仍堅持上次XX人壽的業務員真的送他保險,我只跟他說保險真的沒有用送的,因為在我看來那是「假送保險之名,行退佣金之實」(也許可能是形容還本型意外險,許多不良的話術都是這樣包裝的)。

天下沒有免費的保險

要保人繳交保險費,保險公司承擔風險,兩者所付出相等,又稱為「對價平衡原則」;基於此原則下,一定會有人付保險費,而這個保險費也絕對不是從天上降下來的,「羊毛出在羊身上」,你搞懂了嗎?

本文獲「淺談保險觀念」授權轉載,原文:買保險不用錢?...羊毛終究出在羊身上

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