當我們替已婚客戶做財務規劃諮詢時，我們都會希望夫妻一起參加面談，因為家庭財務要兩個人一起面對，不可能單方面就可以解決。不過我們還是會碰到不少只有一方參加的案例。原因可能是夫妻財務各自獨立因此各自規劃，也有些極端例子是：太太想存錢、做財務規劃，但先生卻不這麼想，賺多少就花多少。
夫妻在財務處理上有各自看法很正常，萬一彼此在財務處理上有不少歧見，甚至常起衝突吵架，如老公很迷3C，明明一台電腦用沒一年，看到廠商出一個更輕薄的機種又心動想去買，太太就很不能理解：一台筆電可能可以用7、8年，也沒有壞，為什麼一定要浪費錢換新的？如果夫妻對財務不同調、甚至常起衝突該怎麼辦？幾個方向建議提供參考：
1.停止尖銳對話
如果你聽到另外一半說他（她）又花了不該花的錢，你可能馬上血壓上升，於是這樣的對話可能就開始了：
我們不是說好了，超過5,000以上的開銷要先跟對方討論再決定嗎？你又花了這麼多錢，這個月薪水你又沒有錢可以存了，我們到底還買不買房子？
妳不是上個月才買一雙鞋子，有需要買這麼多嗎？簡直是浪費，妳根本不想存錢嘛！
要知道：這樣尖銳的對話對改善你們的財務狀況沒有什麼幫助，每個人成長的環境、金錢價值觀本來就會有些差異。你應該停止抱怨，開始嘗試與另一半建立財務上的對話，並且定期或不定期進行這樣的溝通。
也許在男女朋友交往階段，對財務議題沒多做討論，等到共組家庭，才發現彼此用錢的觀念差異這麼大。無論如何，財務上的問題一定要面對，有共識後才能有共同目標，讓家庭的財務資源有效運用在未來的財務目標上。在爭吵衝突後，你應靜下心來，找另一半溝通，開始傾聽與同理心面對另一半的差異，彼此協調出一個雙方都可以接受的模式，讓家庭財務規劃以後可以按照這個模式運作下去，不要讓財務的問題變成夫妻失和的導火線。
2. 對話建立財務管理的共識
對話要談些什麼呢？找出彼此在財務上的共識，比如你們財務管理的方式是交給你來統籌管理，結果到月底你才發現，原來另一半上個月刷了一筆5,000元卡費，家裡無端增加這筆支出讓你很火大。也許換個方式思考：你們可以財務各自獨立管理，但對於共同開銷要共同分擔，另一半也需要每月撥出一筆錢做共同的投資，剩下的錢都各自運用。
其次，兩個人對未來生活的期待，共同財務目標是什麼：買房子、出國旅遊、退休準備等，或是你們想去完成的事情。當然財務目標不一定都是這些硬邦邦的項目，為什麼理財需要規劃，最重要的目的是，因為我們想有效利用我們的財務資源，讓人生過得更好，而不是每天斤斤計較、什麼錢都不敢花。
因此兩個人的財務目標不應該局限在既定框架內，長期的規劃如存退休金等，這些應該持續做，但你們也可以規劃一些短期的、軟性的、彼此都感興趣的項目，例如到西藏旅遊、到冰島看極光等。
如果對這些財務目標有了共識，接下來就是如何做準備，你們可以把每個項目需完成的時間、所需金額列出來，用什麼金融工具來做投資。當你們有這些財務上的雙向對話，彼此建立共識，衝突自然能夠減少，對增進你們的感情會有正面幫助。
3.固定進行財務對話溝通
每天在工作、柴米油鹽、帳單中度過，金錢壓力肯定會讓不少夫妻覺得乏力，也很容易變成夫妻爭吵的導火線。我們都知道該為未來多做準備，但沒有目的的存錢，會讓人不知所為何來。
理財如果能把對未來生活的期待、人生夢想做掛鉤，就不會是件無趣的事。但可能你們婚前沒有做過財務上的對談，婚後也是公式化的工作、賺錢、花錢，不會特意去為家庭財務做規劃，這時也許可改變一下方式：嘗試開始做財務對話溝通，先把彼此對財務管理的方式做討論，家庭收入支出如何管理，再來了解兩人對人生的夢想期待是什麼，以家庭現有的財務資源，可以怎麼去分配運用等等。
夫妻在財務上能有共識，家庭就有了穩定和諧的基礎，這能讓你們家庭財務健全，也可以逐步完成你們的財務目標、實現夢想，我想這將是一件很有意義、值得去努力的事。
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
網站：http://www.ifa-cfpsite.com
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