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真理3、扛不起的風險，才需要投保
保險商品琳瑯滿目，保單給付項目也是越加越多，每一張好像都有投保的價值，但是預算有限，除了保險、還有很多人生夢想等待實現，譬如購屋金、購車金、子女教育金、旅遊金、創業金、退休金等等，因此保戶要謹記：「扛不起的風險，才需要投保」。
譬如「門診手術」、「救護車運送」，都屬於扛負得起的財務風險，保單內容是否包含這些給付，就不是挑選重點。還有像是「寵物險」、「牙齒險」等，即使發生相關事故，還不至於造成立即的家庭財務風險，應該先補可能造成財務重大損失的風險缺口，也就是「保大不保小」。
真理4、明天就可能發生的風險先投保
很多保戶會希望「保單恆久遠、一張永留傳」，保障時間可以從「搖籃到墳墓」。但是想要保障的時間越長、代價就越高，就以壽險為例，保費高低依序是：終身型>30年期>20年期>10年期>5年期>1年期。
由於人生扛負責任是有階段性的，保障的需求也是有階段性的。想要用最少預算、買到最大保障，應該是優先保障「明天就可能發生的風險」，也就是選定期型、勝過終身型，選短年期勝過長年期，行有餘力再去想「明年」與「晚年」，不要把寶貴的預算，被「明年」與「晚年」綁住，因為人生無常、明年與晚年不一定能等得到。
真理5、趁著身體健康儘快投保