沒買這個保險,房貸辦不成!一次看懂「住宅火險」

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辛苦存到房屋頭期款後,到銀行貸款時竟發現,銀行規定房屋要投保「住宅火險」才能拿到貸款,這是為什麼呢?

貸款買房時,銀行規定購買住宅火險和地震險,是因為擔心火災或地震造成房屋(抵押品)損失時,貸款人無力償還;所以為了保障銀行及貸款人,才會要求投保住宅火險及地震險,萬一意外發生時,保險公司會優先理賠給銀行,有多餘的理賠金才會回到貸款人身上。那貸款買房必備的住宅火險有什麼保障呢?

住宅火險小簡歷

•住宅為產物,產險公司才能承保。
•火險為一年期保險,每年須向產險公司續保。
•如購買住宅火險,政府規定必須加保地震險,來保障不同事故損害。

住宅火險快問快答

Q:向銀行貸款多少金額,住宅火險的保額就投保多少?
A:錯!貸款的金額不等於住宅火險保額。房屋總價很大部分是來自於土地價值,而住宅火險只理賠房屋的重置費用。

Q:房價這麼貴!多保幾家火災險,才能轉移風險!
A:錯!既然住宅火險是以建築物的重置成本來計算,所以理賠金額以不超過重置成本為原則!例如你的房子重置成本為500萬,即使投保多家公司住宅火險,最高的理賠金也不會超過500萬。

Q:商辦、工業區及倉庫也可以投保住宅火險嗎?
A:住宅火險只適用住宅用途的房屋,其他用途的商辦、工業區及倉庫需承保商業火險。

住宅火險理賠/不理賠哪些事故

住宅火險理賠範圍

•建築物:只理賠房屋的重置費用,不包括土地價值(並不是貸款多少,就投保多少)。
•動產:建築物內的裝潢。
•清除費用:依據不足額比例分攤。
ex:房屋價值500萬,只投保250萬,投保金額小於實際價值的部分就是不足額。清除的實際費用若為20萬,則依據不足額比例250/500x20萬,可理賠清除費用10萬。
•臨時住宿費:每家公司理賠額度不同(每日3000-5000元不等,上限18-20萬之間)。
•竊盜理賠:超過自負額度才理賠,假如自負額度為5000元,則損失超過5000元,保險公司才會理賠。

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