因此我們都建議來找我們做諮詢的客戶：在做投資前要先做一次完整的財務規劃，把自己想要達成的財務目標理清楚：到底有哪些目標？需要多少財務資源？優先順序如何？等等都先擬訂下來。
有了這樣的清楚目標，就像在前方的道路上畫上一條清晰的標線一樣，你就可以依照這個來擬訂你的投資計劃，做有計劃的投資，也有具體可行的投資策略在持續付之實施，自然就可以在每個市場波動來臨時處之泰然、不會慌了手腳，以致患了個別投資人的通病：在投資行為上往往都是追高殺低、買在高點，卻總是賣在最低點，無法從投資上得到應有的報酬，要完成財務目標更是遙遙無期。
2.在投資上無法運用專業人士的協助，來獲得長期穩健的報酬
投資這件事誠然是需要一些專業的，你需要的不只是一個投資顧問而已，你更需要的是一個財務顧問來為你提供協助。 這二者的差別是：投資顧問做的工作是讓你的投資報酬最大化，因此他可能利用一些高風險的金融工具來為你做投資操作，投資可能因此大起大落。
而財務顧問追求的目標是讓你的投資穩健成長，來完成你的財務目標，因此金融工具的安全性、投資風險等是一個重要的考慮因素。 也許你可以考慮藉由財務顧問的協助，讓自己的投資簡單化，做更有系統及有效率的投資。
在巴菲特2013年給股東的信中有一段落，是他提到對投資的一些想法（巴菲特2013年給股東的信），其中他提到：
你並不需要是專家才能夠獲得一個滿意的投資報酬，如果你真的不是這個領域的專家，那麼你就應該了解並承認自己有所不足，讓投資簡單化，不要孤注一擲、期待有奇蹟出現……。
非專業人士的目標不應該是挑選到最牛的股票，而是應該投資跨行業的投資組合，這些股票合起來就能夠獲得高收益，低成本的標普500指數基金就能夠達到這個目標……。
相較於那些精明老道卻看不見自己一點點缺點的專業人士，經驗不足但清楚知道自己的不足之處的投資者，有可能獲得更好的長期回報。所以別理會市場上嘰嘰喳喳的噪音，保持成本最小化，就像投資農場一般投資你的股票。
如果你並不是在金融業擔任類似投資經理人的工作，投資也非你的專業，你大可不必把投資弄得太複雜。 你可以尋求財務顧問的協助，把你想要達成的財務目標找出來，然後運用低成本合適的金融投資工具（例如ETF指數化基金），藉由長期穩健的投資管理，把投資交給專業人士管理，就像巴菲特所說的：投資其實只要簡單就好，投資市場充滿各式各樣的小道消息，而你可以做的應該是不理會這些市場噪音，持續穩健的投資會是你未來完成財務目標的最佳保證，而不是盲目跟隨市場資訊、隨波逐流，到最後才發現自己白忙一場，也無法完成財務目標。
本文獲作者授權轉載，原文：運用巴菲特的投資智慧聰明做投資
作者簡介_廖義榮
作者擁有國際理財規劃認證CFP證照，是專職的獨立理財顧問，提供客戶理財規劃顧問諮詢服務，公益／私益信託設立諮詢，及在企業推廣EAP員工協助方案：員工理財教育與諮詢。接受企業、團體預約退休規劃或理財投資相關課程講師，員工理財規劃諮詢，或個人/家庭理財規劃諮詢，聯絡信箱：jose.b123＠gmail.com。
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