人生如果是像一趟旅程的話，你會希望它是漫無目的的、毫無準備就出發的旅程，還是都已經安排好行程了你才出門？很少人會完全沒有準備就出發去旅行吧！我們的人生不用凡事都經過精密計算才去動手做，偶爾可以來點小驚喜。
譬如說以前在歐洲出差，有些空檔的時間，我就會離開飯店到附近區域走走，自己一個人去探索那未知的城市，對我來說出差最主要目的就是洽公談生意，多數時候不會刻意去事先準備太多有關當地的資料。因為大多數的狀況都是倉促停留一晚就要趕到下一個國家，也由於這樣的沒有準備跟未知，因此偶爾有機會去逛逛，常常有意料之外的驚喜，即使是一個尋常的市集，看看他們賣的不同的蔬果、不同的陳列方式，都讓人覺得驚奇。但這都是在可控制的範圍內，因為我知道沿著原來的路走回去就可以回到飯店，但我可沒瀟灑到說連住宿的飯店都沒訂好就直接出發了。
人生這旅程需要事先做規劃，是因為每個人都會有夢想、會有追求，希望過一個比較美好的人生，即使每個人對所謂美好人生的定義不一樣。以前曾經住過一家在台東海岸邊的民宿，跟民宿主人聊起來，她說她是公職退休後，賣掉台北內湖的房子就到那買地蓋民宿。那地方面向大海，視野相當好，看她在那裡生活蠻快樂的，那種恬淡自如的生活也許不見得適合每個人，有些人也許覺得住在那種偏遠的東部小鎮蠻無趣的，但是我倒是蠻佩服她的，人都不該放棄自己追尋夢想的權利，不是嗎？
為什麼要事先做規劃？因為通常大家的資源都是有限的，在收入固定的狀況下，可以在日常開銷外再拿出錢來做儲蓄或投資的金額都是有限的，但是有開始做，就有完成自己人生夢想的一天；沒有做是不可能有完成的機會的。
但是要怎麼做呢？恐怕多數人並沒有一個很有系統、有規劃的方式在做。由於沒有計劃，因此常常覺得距離完成目標的時間是遙遙無期，多數人的狀況可能是：他每個月也省吃儉用，把錢定期定額投資在基金或股票，但一看到新聞報導歐洲又發生債務危機、美國就業市場低迷......造成基金淨值開始下跌，就趕緊贖回基金，這一來定期定額扣款沒有再繼續，連贖回的那筆錢也不知不覺就花掉了。
大部分人的狀況也許是：有存就好，沒有特別為儲蓄或投資的錢設定用途，也沒有一個整體的規劃（例如每個財務目標到底需要多少錢？如果有其他目標同時要進行時，是否會互相衝突？用投資工具來完成財務目標時，投資後的管理策略如何等等），於是對於什麼時候可以完成財務目標，實在也沒有把握了。