上班族必看!只要多做一個動作,不僅能節稅,還能領到280萬退休金

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勞退新制對上班族來說,退休金改為可攜式帳戶之後,退休金保證領得到,更好康的是,如果上班族自願提繳退休金,還可享受免稅優惠,一面提繳退休金儲蓄老本,一面又可節稅,可說是好處多多;若是高薪上班族,自提後課稅級距又剛好降了一個級距,節稅效果更是加倍。

為了鼓勵上班族自己提繳退休金,打造舒適的老年生活,勞工退休金條例第十四條規定,勞工得在其每月工資6%範圍內,自願另行提繳退休金。勞工自願提繳部分,得自當年度個人綜合所得總額中全數扣除。

每年5月就是報稅季節,每逢報稅時,上班族就開始焦慮,要繳出一大筆錢。不過,勞退新制的勞退基金自負額節稅,可以幫上班族省下一筆稅金,上班族到底可以省多少?

若以每個月薪水30,000元的上班族為例,依照「勞工退休金月提繳工資分級表」,老闆得依照30,300元的提繳工資標準,提繳1,818元的退休金到個人專戶中;上班族也可在6%範圍內自己提繳,同樣依照老闆申報的提繳工資,自行提繳退休金到個人專戶裡。如果上班族每個月都提繳1,818元,一年下來,提繳2萬1,816元,此2萬1,816元提繳的總金額,在報稅時可以從綜合所得總額裡全數扣除。

如果你是高薪一族,每個月的薪水高達15萬元,如果想要讓退休生活更有保障,可以自己再提繳工資的6%,也就是9,000元到自己的退休金專戶,一年下來,自己提繳的金額,就有10萬8,000元,達到減免額上限,節稅的效果大。

同時,高所得者,負擔的所得稅率高,如果自己提繳退休金,達到減免額上限10萬8,000元,若以最高級距45%來算,節稅共可節下4.86萬元,達到的節稅效果相當驚人。

不僅如此,工作時上班族自己提繳退休金,還可享免稅優惠,等到退休時,這筆自己提繳的退休金,將使得退休金更加豐厚,可以度過一個舒適的老年生活。

依照勞委會提供的試算軟體,起薪3萬5,000元的上班族,如果只靠老闆提繳6%的退休金,假設勞退基金的投資報酬率為3%、每年固定調薪1%、工作30年後,個人專戶裡的退休金金額有141萬3,822元,每個月可領7,821元。

同樣的假設下,這名起薪3萬5,000元的上班族,如果自己另外提繳6%退休金,加上老闆負擔,總計退休金提繳率達12%,工作30年退休後,個人專戶裡的退休金金額就成長到282萬7,643元,每個月可領1萬5,643元,薪資替代率達34%。

自願提繳部分,直接向雇主申報自己提繳退休金一點也不麻煩,只要上班族願意自己提繳,向老闆或人事單位申報後,人事單位就會每個月直接從薪水裡扣除自行負擔的部分。上班族可以根據自己的財務狀況在0%到6%範圍內彈性提繳,如果上班族覺得今年手頭比較緊,例如要負擔車貸、或是子女教育費,可以先提3%,甚至1%都可以。等到老闆加薪或手頭寬裕時,就可以將提繳率提高至5%或是到提繳上限的6%。

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